Кредит в ломбарде все подробности

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Как взять кредит в ломбарде?

Ломбардный кредит — это одна из классических форм заимствования денежных средств. Особенностью сотрудничества с ломбардами считается обязательное предоставление залога, в форме которого обычно используются дорогостоящие виды ювелирных и антикварных изделий, мебели и одежды, бытовых и портативных приборов. Некоторые ломбарды принимают в качестве обеспечения сделки права собственности на недвижимость и транспортные средства. В последнем случае речь идет о специализированных компаниях — автоломбардах.

Неотъемлемым элементом кредитования под залог является оценка технического состояния и стоимости имущества. Она производится экспертами, которые тщательно изучают предоставленный потенциальным заемщиком объект. Получить кредит можно только в том случае, если залог в полной мере покрывает стоимость сделки. Существуют также ограничения, касающиеся максимальной стоимости. Обычно сотрудники ломбардов принимают имущество, которое примерно на 20-30% дороже кредита.

Первые ломбарды появились на территории средневековой Италии примерно шесть веков назад. Выходцы из Ломбардии организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог. С этого момента ломбардное кредитование стало неотъемлемым элементом финансового рынка. Оно имеет свои преимущества и недостатки, но на протяжении столетий остается доступной формой заимствования денежных средств.

Преимущества ломбардного кредитования:

  • Деньги выдаются срочно (в течение дня) сразу же после обработки заявки клиента и получения залога.
  • Кредит могут получить клиенты, которым было отказано в банковском кредитовании.
  • Процентные ставки намного ниже, чем в случае экспресс-кредитования.
  • Заем могут получить клиенты с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом.
  • Подать заявку на получения займа можно через интернет и в ближайшем офисе ломбарда.
  • Претендовать можно на получение крупной суммы в случае предоставления дорогостоящего залога.
  • Имущество, предоставленное в качестве обеспечения, остается в распоряжении клиента.

Современный ломбард специализируется на выдаче быстрых кредитов, но заемщику все равно приходится посещать офис финансового учреждения, чтобы передать залог на оценку и хранение. В процессе кредитования следует учитывать условия сделки. Заимствование средств в ломбарде — это далеко не самая выгодная и дешевая операция, но по сравнению с остальными формами быстрого кредитования заемщик получает возможность сэкономить.

Недостатки ломбардного кредитования:

  1. Кредитор имеет право изъять заложенное имущество для его дальнейшей продажи. Полученные после аукциона средства используются для принудительного взыскания задолженности и погашения сопутствующих долгов, в том числе выплаты процентов, неустоек, штрафов и комиссионных начислений.
  2. Финансовый арест имущества. Заемщик не имеет право продавать и обменивать объекты, которые используются для обеспечения сделки. Ограничения действуют до момента полного погашения долга.
  3. Краткосрочный характер сделки. Обычно договор действует на протяжении одного месяца.
  4. Умышленное занижение оценочной стоимости залога с целью уменьшения стоимости кредита.
  5. Просрочка негативно отражается на показателях кредитного рейтинга заемщика.

Оформить кредит в ломбарде следует только в том случае, когда потенциальный заемщик сталкивается с различными непредвиденными обстоятельствами. Например, если требуется финансирование для погашения затрат на оплату медицинских и ремонтных услуг. Заемщику нужно исправно вносить регулярные платежи с процентами. В противном случае придется передать кредитору заложенную вещь в счет погашения долгового обязательства.

Для оформления ломбардного кредита используется залоговый билет — это комплексный документ, который совмещает в себе классическое кредитное соглашение, договор залога и акт согласования оценочной стоимости залогового имущества. Нюансы сделки следует обсудить до утверждения подобного документа, поскольку вносить изменения в договорные параметры получится только по согласованию сторон.

В залоговом билете указывается:

  1. Персональная и контактная информация заемщика, включая паспортные данные.
  2. Сумма предоставленного займа и размер процентной ставки.
  3. Наименование, оценочная стоимость и детальное описание предмета залога.
  4. Срок действия сделки (от даты подписания договора до момента осуществления последнего платежа).
  5. Условия штрафных санкций и изъятия имущества в случае нарушения условий сделки.
  6. Юридический адрес, реквизиты, подписи ответственных лиц и печать ломбарда.

Погашение ломбардного кредита происходит по согласованной сторонами схеме. Если речь идет о краткосрочных кредитах на 30-90 дней, можно произвести один платеж до истечения периода действия договора. Займы сроком от 3 до 12 месяцев обычно погашаются путем внесения регулярных платежей. Клиенты, которые не могут выплатить всю сумму займа, могут внести лишь процентные платежи, продлив по согласованию с кредитором залоговый билет на новый срок. Залоговое имущество в этом случае временно не используется для покрытия убытков финансового учреждения.

Список лучших платформ для трейдинга бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Деятельность ломбардов контролируется законодательной базой. В договоре, который заключается между сторонами, четко прописываются условия погашения долга за счет продажи залога. Обычно к подобному варианту решения спорной ситуации ломбард приступает только после возникновения значительной просрочки.

Поскольку на реализацию имущества уходит немало свободного времени, кредитор до последнего будет надеяться на выплату долга. Если решить вопрос посредством заключения мирового соглашения невозможно, начинается процедура реализации предоставленного в качестве обеспечения имущества.

Вас также может заинтересовать:

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Как оформить краткосрочный кредит безопасно, как избежать рисков мошеннических схем. Разновидности краткосрочных кредитов, их основные особенности и недостатки. Способы обмана заемщиков.

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Как взять кредит в ломбарде. Нюансы ломбардного кредита

Кредит в ломбарде – удовольствие быстрое, но дорогое и рискованное (в том смысле, что вы рискуете влезть в долг и лишиться залога, если не вернёте своевременно задолженность). Если деньги вам нужны не просто срочно, а в течение часа-другого, то ломбардный кредит под залог – единственный выход, при наличии у вас залога, который может быть оценен в нужную вам сумму. Залог должен быть ликвидным, то есть реализовываться легко и быстро, с максимальной прибылью для кредитора: ювелирные украшения, драгоценные камни, антиквариат, посуда из серебра или золота, бытовая техника, электроника, автомобиль, меха, даже квартира. В статье мы рассмотрим преимущества и недостатки этого вида займов и опишем процедуру получения займов в ломбардах.

Когда имеет смысл брать ломбардный кредит?

У ломбардов свои преимущества: отсутствие пакета документов (нужен только паспорт заёмщика-залогодателя), моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбарду даже неинтересно, сможете ли вы уплатить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует (продаст) ваш залог через месяц после истечения срока погашения.

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы (в целом они похожи). Ещё одно существенное отличие – у вас действительно не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

Недостатки у кредита в ломбарде весьма существенные.

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2% (заметьте, не годовая, как в банках, а ежедневная), как и их непосредственных конкурентов – МФО. Здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика (он же залогодатель), не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим мириться.

Именно поэтому ломбардные кредиты стоит брать в тех случаях, когда:

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 дня, максимум на неделю. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца – просто растрачивать попусту финансы на уплату “драконовских” процентов. Это прямая дорога к «долговой яме». Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не прокредитует ни один банк (3-5-7 тысяч рублей). В ломбарде вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в 2-3 раза больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов, а деньги нужны срочно. По правильному, было бы лучше для начала обратиться к знакомым, потом в банки (например, попробовать получить кредитку или потребительский заём), а уж потом в МФО. Если всё не срастается, то прямая дорога в ломбард. Только один совет –не перекредитовывайтесь, чтобы погасить свои «накопленные» долги, иначе лишитесь вашей ценной вещи, сданной в залог. Что делать, если нечем платить кредит, смотрите здесь.

Если хотя бы одно условия не про вас – лучше выберете другое место для получения кредита: сохраните ценную вещь и не разоритесь на процентах.

Сколько денег можно взять?

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам и 100-200 тысяч рублей. В конечном итоге все зависит от размера залога, который вы предоставите – колечко с бриллиантом или квартира.

Как оценят залог?

В отличие от банков, привлекающих специалиста, в ломбарде все просто: вещь оценивается на месте сотрудником, оформляющим документы. Не рассчитывайте на справедливость: ваше имущество оценится на 50-80% ниже его реальной стоимости. Если золотой браслет стоит 10 тысяч рублей, выдадут на руки максимум 2-5 тысяч. Вы должны понять, что если не сможете вернуть кредит, то просто подарите залог ломбарду за смешные деньги. Банк, в случае невыплаты займа, будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд. Ломбард не станет лишний раз вас беспокоить – реализует залоговую вещь, если не внесете за нее уплату.

Как взять кредит в ломбарде? Пошаговая инструкция

Вы приносите с собой вещь, которую хотите сдать в залог, и паспорт. Сотрудник на месте оценивает вещь и заключает с вами договор хранения и договор займа.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам, как поклажедателю (это термин из федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»), выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация (кто и куда, по какому адресу сдал ценную вещь, что за вещь, во сколько она оценена и т.д.). Форма квитанции утверждается законодательно.

Заключение договора займа оформляется залоговым билетом, где указаны:

  • наименование и адрес расположения ломбарда;
  • ФИО заёмщика;
  • наименование и описание заложенной ценной вещи;
  • оценочная стоимость залога;
  • размер выдаваемого кредита, процентная ставка, условия и дата погашения, все виды начислений;
  • возможность и порядок досрочного погашения, продления займа;
  • данные заемщика и ломбарда, банковские реквизиты для перечисления денег.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными.На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у вас несколько ценных вещей.

Как погасить задолженность?

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. почитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом (по аналогии с пролонгацией в МФО). Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, вы можете продлевать залоговый билет, как правило, бесконечное количество раз. Только нужно ли это, учитывая ставку от 1% в день?

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь. По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи. Если сумма реализованной вещи превышает сумму задолженности, то вам вернут разницу между ценой продажи и вашим долгом, с учётом процентов и штрафов за просрочку. Не рассчитывайте получить много: разница, если она будет, окажется мизерной.

Собираясь брать заем в ломбарде, будьте точно уверены, что сможете рассчитаться быстро. Иначе рассмотрите другие пути поиска денег.

Желаем никогда не узнать на практике, что такое кредиты в ломбарде. Удачи, в том числе финансовой!

Как взять кредит в ломбарде?

Взять кредит в ломбарде сегодня довольно просто. Есть что заложить? Десятки ломбардов будут рады сотрудничать с вами.

Преимуществом ломбардного кредита является быстрота его оформления и получения, но такие кредиты дороги и рискованны.

Можно легко влезть в долги и остаться без залога, если у вас не получится своевременно с ним рассчитаться.

  • Если у вас есть имущество для залога и деньги нужны в течении часа – двух, то можно обратиться в ломбард.
  • Залог должен обладать ликвидностью, легко и быстро реализовываться, это могут быть ювелирные изделия, антиквариат, золотая или серебряная посуда, бытовая техника, меха или недвижимость.
  • Также это может быть кредит под залог авто, что выгодно ломбарду и не выгодно вам.

У ломбардов есть и свои преимущества, здесь не нужно утомительно собирать документы, достаточно паспорта заемщика, деньги выдаются моментально, кредитная история не проверяется, других банковских процедур тоже нет.

Ломбарду не особо интересно, можете ли вы уплатить кредит, если не сможете, он просто продаст ваш залог, это случится, если вы на месяц просрочите выплату.

  • Залог является важным отличием ломбарда от МФО, еще одно отличие отсутствие проверки кредитной истории.

Из недостатков, в первую очередь, нужно обратить внимание на экстремально высокие ставки по кредитам до 2% в день, при этом, чем меньше срок, тем меньше будет и ставка по кредиту.

Залог здесь часто оценивается невысоко, но в экстремальной ситуации заемщики соглашаются с этим. Такие кредиты можно брать на срок не более недели, если же взять на месяц и выше, вы просто попадете в долговую яму, проценты здесь начисляют не на остаток, а на весь долг, это важно понимать.

  • В ломбард можно обратиться, если вам нужна небольшая сумма от 3000 рублей, но при этом залог должен быть в 2- 3 раза дороже.
  • Еще один вариант обращения в ломбард, если у вас полностью испорчена кредитная история, так что банки и МФО просто вам не помогут, и подходящих родственников тоже нет.
  • Не нужно там перекредитовываться, вы практически наверняка лишитесь своего ценного залога, в общем, в ломбард за деньгами нужно обращаться в последнюю очередь, когда все другие возможности исчерпаны.

Обычно, ломбарды дают небольшие суммы, до 10000 рублей, автоломбард может выдать и 200000 все зависит от размера залога. В банке для оценки залога привлекаются специалисты, а в ломбарде это делают сами его сотрудники, причем залог будет оценен значительно ниже реальной стоимости.

Если ваш браслет из золота стоит 10000 рублей, то на руки вы получите максимально 5000, если не вернете кредит, то просто подарите ломбарду ценную вещь за смешные деньги. Если же вы не вернете, к примеру, потребительские кредиты банку, он будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд, ломбард беспокоить не будет, просто продаст ваш залог и будет вполне доволен.

Условия кредитования в ломбарде

Если вы все-таки решили взять кредит в ломбарде, то нужно взять с собой вещь для залога и паспорт, сотрудник заведения на месте оценит ваш залог и подпишет с вами договор хранения и займа.

  • Вам выдадут квитанцию о хранении как поклажедателю, там будет информация о вас и вещи.
  • Договор займа удостоверят залоговым билетом, там будет указан адрес ломбарда, ваше полное имя, описание залога и его стоимость, размер кредита и условия его выдачи, порядок досрочного возврата средств, данные ломбарда и заемщика и реквизиты для перечисления денег.
  • После оформления залогового билета, вы сразу же получите деньги, вся процедура займет несколько минут.

Гасится ломбардный кредит также как и обычный, это могут быть равные части или единичный платеж, условия будут описаны в залоговом билете, гасить нужно наличными в кассе ломбарда, но могут и быть и различные другие способы, как только вы представите сотруднику ломбарда квитанции об оплате долга, вам вернут ваш залог.

Если внесете проценты, то можете продлить договор, документы будут оформлены на новый срок с новыми процентами, если будете вовремя выплачивать проценты, то можете продлевать залоговый билет сколько угодно, проценты при этом будут очень высокими.

Если вы просрочите платежи, то наступят различные санкции, пока идет месячный льготный период, ваш залог не может быть продан, после чего, его выставят на продажу. Если сумма реализации будет выше суммы вашего долга, вам вернут разницу, но с вычетом процентов и штрафов за просрочку, разница будет, кстати, весьма мизерной.

Словом, если вы хотите взять деньги в ломбарде, вы должны быть абсолютно уверены, что сможете быстро и без проблем рассчитаться с кредитом, в противном случае, лучше найти другие пути получения денег.

Будет лучше, если вы никогда практически не узнаете, что такое ломбардные кредиты, это далеко не лучшая вещь для заемщика. Лучше легально получить помощь в получении кредитов от юристов или сотрудников банка и оформить нормальный банковский кредит, это сэкономит много нервов и может стать реальной финансовой помощью в сложной ситуации, а не выкручиванием рук от ломбарда.

ТОП-3 площадки с бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Добавить комментарий