Нужен ли большой депозит для начинающего спекулянта

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Наталья Алемасова: «Неудавшийся спекулянт превращается в долгосрочного инвестора»

Управляющий банком «Открытие» в Свердловской области о том, что заставляет людей искать альтернативу депозитам и какие инвестпродукты сегодня наиболее популярны

В последние месяцы ставки по вкладам стабильно снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ. Вполне естественно, что в такой ситуации некоторые вкладчики начинают искать альтернативу. Согласно статистике регулятора, только за прошлый год число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении выросло вдвое и превысило 4,6 млн человек.

Какие альтернативные способы сбережений сегодня наиболее востребованы и актуальны, говорим с управляющим банком «Открытие» в Свердловской области Натальей Алемасовой.

— Банк России долгое время опускал ключевую ставку. Сейчас она на уровне 6%. Мы понимаем, что сегодня сложно прогнозировать, как будут развиваться события в дальнейшем. Но если снижение ключевой ставки все-таки произойдет, где предел ответного падения ставок по депозитам?

— Еще в прошлом месяце наши аналитики прогнозировали снижение ключевой ставки до уровня 5,5% к концу года. Но за последние несколько недель рынок заметно потрясло, появились новые факторы и строить прогнозы сейчас крайне затруднительно, а говорить, что мы знаем куда пойдет рынок в ближайшие дни, так даже безответственно — ситуация слишком быстро меняется, волатильность на рынках огромная.

Если на минуту представить, что обвала нефти и рубля не случилось, то, скорее всего, нас бы действительно ожидало планомерное снижение ключевой ставки до 5,5% годовых. Доходность депозитов, естественно, тоже снизилась бы. Точный предел снижения определить сложно, это, скорее, психологический барьер, когда люди перестают воспринимать депозит как достойное средство накопления и сбережения. С моей точки зрения, это происходит, когда ставка по вкладу опускается ниже 4%, — в таком случае хранить деньги на вкладе уже бессмысленно. Тем более, когда у нас еще свежи воспоминания про 10% или даже 20% годовых.

Чтобы удержать клиентов, банкам постоянно приходится балансировать между рыночной и психологически-комфортной для вкладчика ставкой. При ключевой ставке 5,5% это будет 4,5 — 5,5% годовых по вкладам. Выше возможно только в рамках промоакций. Но, повторюсь, сейчас по прогнозам большинства аналитиков, ЦБ как минимум не будет понижать ставку, а с высокой долей вероятности объявит о повышении ставки.

— Насколько валютные вклады сегодня привлекательны для инвестиций, в том числе с учетом недавних событий?

— Если валюты у вас нет, бежать покупать ее сейчас точно не стоит. Не делайте резких движений, не суетитесь, не совершайте покупок — ни валюты, ни акций, ни облигаций. Если же валюта есть, то валютный вклад — это все равно не тот инструмент, который приведет к серьезному увеличению ваших накоплений, разве что убережет денежные средства от инфляции. Этот инструмент подходит для тех, кому важно сохранить, а не заработать, причем сохранить в долгосрочной перспективе. Например, если вы откладываете на обучение детей за рубежом, которое наступит лет через 10, то валютный вклад — оптимальное решение. На коротком горизонте (к примеру, планируете отпуск через полгода или крупную покупку в следующем году) рублевый вклад будет выгоднее.

— Многие россияне используют очень простую схему: покупают доллары с каждой зарплаты и просто хранят их под подушкой. Аналитики называют это одной из худших стратегий. Согласны?

— На горизонте 10 лет, наверное, я не соглашусь, что это такая уж плохая модель поведения. Ведь раз в 8-10 лет рубль обесценивается почти в два раза. Единственная проблема — в США и Европе инфляция тоже существует, и на горизонте 8-10 лет ваша валюта вполне себе обесценится на 20, а то и 30 процентов. А если горизонт планирования год-три, то это совсем не самый лучший вариант. Есть очень большой риск попасть в период, когда курс доллара снижается. В этом случае вряд ли получится не только заработать, но и не потерять.

Список лучших платформ для трейдинга бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

— Поделитесь лайфхаком: как выгодно купить или продать валюту?

— Валюту лучше менять на онлайн-платформах, например, у нашей дочерней компании «Открытие брокер». Так вы покупаете валюту в режиме онлайн по курсу биржи. Плюсов сразу несколько: нет наценки обменных пунктов, не нужно отслеживать, где курс выгоднее, не нужно стоять в очереди в кассе банка, можно оперативно реагировать на скачки курсов и покупать или продавать валюту. Но есть и определенные ограничения: самый минимальный лот к покупке или продаже — 1000 долларов, не всем это подходит.

В общем, если хочется поиграть в спекулянта, то можно попробовать. По моему опыту, такие эксперименты обычно зарождают интерес к более сложным продуктам. Я всегда говорю: неудавшийся спекулянт превращается в долгосрочного инвестора.

— Очень много сейчас говорят о бегстве вкладчиков в более доходные инвестиционные инструменты. Вот только на деле это бегство как-то незаметно. По данным ЦБ, в 2020 году рублёвые вклады приросли на 9,9%, одним начислением процентов это не оправдаешь, имеется чистый приток средств. И он больше, чем был в 2020-м — тогда было 8,3%. Получается, бегство вкладчиков — миф, раздуваемый для рекламы инвестпродуктов?

— Не совсем миф. Да, снижения объема вкладов не наблюдается, но одновременно мы фиксируем рост интереса к инвестиционным инструментам. При этом есть четкая зависимость от ставки: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем выше объем продаж инвестиционных продуктов. Один из наиболее востребованных из них сегодня — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Интерес к нему вырос за год существенно: если в январе 2020 года мы продали полисов на сумму около 53 млн рублей, то в январе этого года — уже на 135 млн рублей. Рост за год почти втрое.

Статистика Центробанка также подтверждает возрастающий интерес к инвестиционным продуктам: в 2020 году число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении выросло вдвое — до 4,3 млн и 341 тысяч человек. Около половины из 2 млн новых клиентов привлекли банки, предлагая клиентам альтернативу депозитам.

— Для тех, кто действительно решил попробовать себя в инвестициях, какой продукт сейчас наиболее перспективен?

— Начинать нужно с самого простого, что не требует особых знаний, глубокого понимания рынка. Думаю, не стоит сразу идти в сложные производные инструменты, деривативы и т.д. Да, на таких инструментах можно много заработать, но можно и все потерять. Лучше всего, на мой взгляд, воспользоваться готовыми пакетными предложениями банков и брокерских компаний. В перспективе 3-5 лет отлично подойдет инвестиционное страхование жизни. Этот инструмент защитит ваш капитал на 100%: по истечении срока договора вы гарантированно получите обратно всю сумму вложения, при этом есть возможность заработать прибыль существенно выше, чем по банковским депозитам. По опыту таких продуктов у группы «Открытие» средняя доходность оказалась по прошлом году в 2-3 раза выше, чем по депозитам.

— А если мы говорим о горизонте одного года?

— Тогда банковский вклад. Если вы не профессиональный инвестор, то лучше не рисковать и не пытаться заработать на рынке акций за короткое время.

— А много тех, кто все-таки пытается?

— За последнее время клиенты стали мудрее и грамотнее. Расскажу один показательный пример. К нам человек приходил несколько раз: консультировался, задавал вопросы про инвестиционное страхование: получил договор — ушел думать, прочитал, вернулся — обсудил отдельные пункты и вновь ушел думать. Мы его уже и не ждали. Но в третий раз он вернулся и говорит: «Вы были шестым банком, куда я пришел. Мне было интересно сравнить предложения, и я выбрал вас — мне понравились условия и уровень консультаций». Это не депозит: где выше ставка — там и открыл. Нет, клиент сравнивает условия и вникает в особенности продукта, прежде чем его приобрести.

— То есть люди понимают свои риски?

— Конечно. И задача наших сотрудников — донести не только то, какой доход люди могут получить, но и все риски связанные с возможностью получить этот высокий доход, все ограничения, которые подразумевает тот или иной продукт.
У нас есть рекомендации, которые мы озвучиваем, а клиент уже их либо принимает, либо нет.

— Что это за рекомендации?

— Есть в портфеле та часть, которая должна быть наиболее ликвидной на случай возникновения форс-мажора. Эти средства должны быть в депозитах, чтобы деньги можно было быстро изъять и закрыть ту или иную проблему. А есть часть накоплений, которые — вы уверены — не понадобятся вам в ближайшие три-пять лет. Вот ее как раз можно инвестировать в более рисковый продукт, для того чтобы была возможность получить более высокий доход. И вот этот баланс риска и доходности (я называю его баланс жадности и страха), каждый определяет себе сам. У кого-то это 10% от общих сбережений, а у кого-то и половина.

Отмечу также, что у нас есть и смешанные продукты: так, при оформлении ИСЖ мы предлагаем клиенту повышенную ставку по вкладу. Таким образом, банк частично закрывает риск недополучения возможного дохода.

— Какой вообще сегодня портрет покупателя инвестпродуктов?

— Это люди, как правило, старше 30 лет. Среди них есть и мужчины, и женщины. Очень хорошо, кстати, тут видна гендерная разница в принятии решений. Мужчины обычно очень дотошные, женщины же — менее придирчивы к деталям и прислушиваются к внутреннему чутью.

— Значит, женщине проще продать такой продукт?

— Не сказала бы. Дотошному мужчине достаточно просто четко и понятно все рассказать, предоставить всю информацию. С женщинами сложнее: если ей не нравится этот «гусь», то ее переубедить очень сложно, никакие логические аргументы не сработают. Но вообще «проще продать» — это совсем не то, к чему мы стремимся в сфере инвестпродуктов. В банке даже специальный колл-центр появился, который после совершения сделки обзванивает клиентов и уточняет, предупредили ли их, что это не депозит, что здесь нет гарантированной доходности, что при досрочном расторжении можно потерять часть прибыли. Для нас принципиально важно не допустить ошибок в процессе предварительной работы с клиентом. Нам нравится работать с теми, кто в теме разбирается или готов разобраться с нашей помощью. Только тогда человек понимает все преимущества и возможные риски, принимает решение взвешенно. Это очень важно.

— Поговорим про индивидуальные инвестиционные счета. Их количество недавно превысило 1,6 млн. Это уже достаточно много.

— Просто ИИС — это самая понятная и прозрачная стратегия для начинающего инвестора. Как правило, на старте людям предлагают купить облигации федерального займа, доходность по ним чуть больше или равна депозитной. При этом владелец инвестсчета имеет возможность дополнительно получить налоговый вычет 13% — а это плюс 4,3% годовых к доходности выбранных инструментов в первый год. В целом, стратегии ИИС, по данным ЦБ, принесли владельцам доходность около 9,8% годовых.

— Говорят, что налоговый вычет с ИИС вскоре может быть отменен. Насколько велика вероятность, что государство перестанет стимулировать инвесторов таким образом, и будет ли этот продукт в принципе интересен без вычета?

— Печально будет, если вычет отменят. Привлекательность индивидуальных инвестсчетов тогда, конечно, снизится. А это очень хороший продукт для старта, чтобы стать инвестором и разобраться, как все устроено.

— Ваш банк один из немногих предлагает обезличенные металлические счета. Вложения в драгметаллы сейчас оправданы? Есть ли смысл уходить из вкладов в ОМС?

— Вложения в золото — для профессионалов, новичку я бы этот инструмент не посоветовала. Слишком высоки шансы проиграть. Да, цена на золото сейчас растет. Но до начала 2020 года оно долгое время падало в цене. Если проанализировать ситуацию с золотом на рынке за последние несколько лет, то лично мне она не представляется выигрышной.

— Клиентская база «Открытия» достаточно велика, чтобы проецировать её на рынок, а выбор продуктов разнообразен. Есть ли у вас статистика по инвестиционным вложениям? Что предпочитает сейчас «настоящий» инвестор?

— У людей разного возраста разная склонность к риску. Например, молодые люди более открыты к использованию высокорисковых инструментов. А люди 50+ чаще всего консервативны, хранят денежные средства в понятных и простых инструментах — депозиты, облигации крупных уважаемых компаний, реже — акции. Такая возрастная градация, на мой взгляд, вполне оправдана. Есть простое и распространенное правило, как определить допустимую степень риска: процент консервативных инструментов в вашем портфеле должен быть равен возрасту. Например, если вам 25 лет, то 25% должно быть в облигациях, а остальное можно вложить в акции или другие более рисковые инструменты. В этом возрасте можно позволить себе многое потерять и заработать заново. А когда тебе уже 75, то начинать заново гораздо сложнее.

Кроме уровня риска на предпочтения клиентов влияет и мировая информационная повестка, причем не всегда только финансовая. Например, сейчас мы клиентам предлагаем вложения в акции фармацевтических компаний, формируем набор из нескольких компаний с мировым именем из разных стран и объясняем, почему фармацевтика — одно из перспективных направлений. Здоровый образ жизни, желание продлить жизнь, новые лекарства — все это мировые тренды, которые значительно влияют на нашу жизнь. Вот коронавирус сейчас вновь подогрел интерес, и акции фармкомпаний быстро растут в цене. Тот, кто ранее в них вложился, уже получили хорошую прибыль.

— На фоне последних событий стоит ли ждать дальнейшего обесценивания рубля, ведь это скажется на нас простых потребителях?

— Мне вселяет надежду то, что у Российской Федерации очень хороший платежный баланс, пока нет ничего такого, что могло бы существенно обрушить рубль. Пока покупательская способность поменялась только по отношению к валюте, но не к товарам: цены на продукты пока не взлетели. Но вообще за последний год многие аналитики предсказывали новый мировой финансовый кризис: непрерывный рост фондового рынка, американского прежде всего, всегда оканчивается коррекцией и падением. Сейчас у всех аналитиков в голове только один вопрос: это временная паника или начало того самого кризиса, которого ждали? Думаю, в ближайшее время мы увидим ответ на этот вопрос.

Советы по бинарным опционам для начинающих спекулянтов

Несколько минут, потраченных на изучение советов от трейдеров с опытом, в дальнейшем помогут Вам сэкономить и время, и деньги. Так как торговля бинарными опционами сопряжена с финансовыми рисками, то любая ошибка во время выбора компании, стратегии торговли и так далее, скорее всего, приведет к потере денег.

Чтобы избежать хотя бы самых очевидных ошибок, часто встречающихся среди начинающих спекулянтов, следует обратить внимание на несколько советов по бинарным опционам, которыми я с удовольствием с Вами поделюсь.

Советы по работе с опционами

Советы по выбору брокера бинарных опционов:

  • Для начала выбирайте проверенные брокерские компании с возможностью покупать относительно недорогие опционы (например, от $5). С мелкими брокерами лучше не связываться, а работать с надежными организациями. Рекомендую посмотреть обзор нескольких брокеров, у которых счета от $100 и есть возможность приобретать недорогие бинарные опционы.
  • Помните, что от брокера зависит очень многое — безопасность Ваших личных денег, размер вознаграждения по сделкам, возможность воспользоваться одним из бонусов и так далее. Выбор компании — важный процесс для спекулянта.
  • Желательно выбирать компанию с минимальным счетом $200-250. Как правило, это уже серьезные организации, хотя, бывают и исключения. Очень рекомендую выбирать брокера, деятельность которого регулируется хотя бы одним из уважаемым регулятором, как CySEC или ЦРОФР.

Советы по началу торговли на рынке бинарных опционов:

  • Первые сделки заключайте на небольшие суммы денег. Пусть даже у Вас крупный депозит и сделка на $5 не выглядит серьезной, но лучше будет начать с недорогих опционов, что бы привыкнуть к особенностям торговой платформы и прочим нюансам, которые, наверняка, будут.
  • Старайтесь не торговать по интуиции, а осваивайте один из методов торговли. С несколькими качественными методиками Вы можете познакомиться в специальном обзоре. Стратегии полностью описаны и по ним есть результаты торговли, так что, есть смысл обратить на них внимание.
  • Если у Вас получилось совершить несколько прибыльных сделок подряд, не торопитесь повышать стоимость опционов, что бы заработать еще больше. Повышение риска на сделку после серии удачных торговых операций — частая ошибка, которая может закончиться плачевно для счета.
  • Не спешите приобретать стратегии, подписываться на сигналы и так далее. Если Вы еще только учитесь торговле, то лучше воздержаться от подобных предложений, так как слишком уж много мошенников. Перспективнее учиться торговле самостоятельно, лучше уж воспользоваться бесплатными услугами хорошего учебного центра бинарных опционов, обзор которого рекомендую прочитать.

Советы по бонусам:

  • Бонусы не должны становиться главной причиной выбора той или иной компании. Не следует останавливать свой выбор на одной из организаций только потому, что там пообещали предоставить, какой-то очень привлекательный бонус. Лучше относиться к такого рода акционным предложениям, как к приятному дополнению и только.
  • Если Вы выбрали брокерскую компанию для торговли бинарными опционами, а у нее еще есть возможность и бонус получить, то не упускайте такого шанса. Это могут быть несколько сделок без риска или прибавка к депозиту при пополнении счета, в любом случае, лишними такие подарки не будут. О лучших бонусах рынка бинарных опционах Вы можете прочитать в соответствующем обзоре, где много полезной информации по данному вопросу и актуальные предложения.

Как Вы уже поняли, советы касаются брокеров, самой торговли и бонусных программ, предлагаемых разными организациями. Это, пожалуй, три ключевых момента, от которых зависит успех спекуляций бинарными опционами. Каждый пункт очень важен, ведь он частично определяет наши возможности в работе, эффективность наших действий.

Специальные обзоры, упомянутые в данной статье, помогут быстро разобраться в тех или иных вопросах. Рекомендуем затратить немного времени на их прочтение, что бы потом не разочароваться в брокере или в выбранном Вами способе торговли на рынке бинарных опционов.

Стратегия, которая близка к Граалю бинарного рынка.

Торговля золотом на бинарных опционах — как торговать эффективнее?

Что такое бинарные ставки и как их правильно делать?

© 2020 RATINGS Forex, Все права защищены

Форекс Статьи

Алгоритм выбора брокера: правила для спекулянта

Практически все начинающие трейдеры сталкиваются с проблемой выбора брокера. В интернете имеется обширнейшая информация, посвященная выбору брокера. Это и многочисленные рейтинговые агентства, ежемесячно публикующие рейтинг Форекс брокеров мира и специализированные компании, составляющие и регулярно обновляющие список лучших брокеров.

К сожалению, подавляющее число различных публикаций носят рекламный характер, а информация не является объективной. Какой же выход из этой ситуации для начинающего трейдера? А выход достаточно прост: выбор брокерской компании осуществлять самостоятельно на основе определённого алгоритма.

Сразу необходимо сказать, что понятие «самый лучший брокер форекс», скорее рекламный лозунг, чем характеристика брокера, ибо для вас лучшим брокером будет компания, наиболее подходящая именно вам. Каковы же критерии выбора и на что необходимо трейдеру обратить внимание?

Первая группа критериев — условия торговли:

Требование к размеру минимального депозита для открытия торгового счета. Особенно важно для трейдеров с ограниченными финансовыми возможностями. Требования к минимальному размеру депозита у разных брокеров существенно различаются — от 10-20 USD для центовых счетов до 10 000 USD с торговлей минимум одним лотом. Многие западные компании, в частности американские брокеры форекс, требуют открытие депозита в сумме, начиная от 50 000 USD. У большинства трейдеров требования к депозиту определяются типом открываемого торгового счета.

Величина и тип спрэда. Выбирайте брокера с минимальным спредом. Обратите внимание на тип спреда. У некоторых брокеров спреды фиксированные, у некоторых — плавающие и их размер, в период высокой рыночной волатильности, может увеличиваться в 2-3 раза. Вы сами можете подсчитать величину спреда:

Наличие/отсутствие явных или скрытых комиссионных сборов. В большинстве случаев они отсутствуют, но будьте внимательны, поскольку они могут быть скрытыми. Практически все брокерские компании взымают комиссию Swap за перенос открытой позиции трейдера через ночь. Ее размер зависит от процентных ставок по каждой валюте, при этом, она может не только быть списана с вашего счета, но и начислена вам.

Наличие/отсутствие дополнительных ограничений или условий. Например, часто западные брокеры дополнительно требуют соблюдать определенный «регламент», который включает требования к минимальному числу торговых сделок в месяц или величине денежного оборота, а при нарушении требований – взымают штраф.

Вид торговой платформы, существует ли оплата за ее пользование. Чаще всего, торговый терминал, аналитическая информация и котировки предоставляются бесплатно, но этот вопрос нужно уточнить.

Система ввода/вывода денежных средств. Используются ли электронные деньги, перечень документов для заключения договора и как он подписывается (удаленно, на сайте брокера или необходимо личная подпись).

Вторая группа критериев — надежность:

Обратите внимание на юрисдикцию и правовую форму компании. Особенно важно место регистрации, поскольку в случаях неправомочных действий или нарушениях условий договора обращаться в суд с брокером, имеющим оффшорную юрисдикцию практически бесполезно.

Наличие лицензий на брокерские услуги. Западные брокеры без лицензий не работают, а вот российские популярные брокеры в подавляющем числе не имеют лицензии.

Условия договора. В нем должны быть описаны все спорные моменты и пути их разрешения. Изучите внимательно регламент торговых операций. И главное, все непонятные моменты нужно обязательно выяснять на этом этапе, при необходимости, получите консультацию юриста.

Изучите историю брокера и срок его работы на рынке. Есть ли у него филиальная сеть, какой объем денежных средств, численность клиентов, поищите, как отзываются о качестве работы брокера в интернет среде. Важно знать, как брокер разрешает спорные моменты. Если возможно, поговорите с клиентами брокера.

Наличие ответственности за сохранность денег клиента. Это гарантирует их возврат в ряде непредвиденных ситуаций. Бонусом можно считать начисление ежемесячных процентов на остаток денег клиента.

Таким образом, изучив все критерии выбора, вы можете сами определить, какой лучший брокер форекс для вас и выбрать подходящий вашим возможностям и условиям. Рынок, в буквальном смысле, переполнен предложениями различных брокеров, при этом, задействуется весь арсенал рекламы: вам предложат различные бонусные программы, специальные условия торговли, различные конкурсы. Будьте внимательны!

В заключении: многие начинающие трейдеры не знают, что лучше — выбрать зарубежного или российского брокера. Здесь важно помнить, что западные брокеры более надежны, но, имеют высокие требования к стартовому капиталу и не работают с электронными платежными системами постсоветских государств. Не забывайте, что не у всех из них имеется русскоязычная поддержка, поэтому нужно хорошо знать английский и всю специальную терминологию. Российские брокеры более соответствуют менталитету трейдеров СНГ, требуют значительно меньший депозит, техническая поддержка на русском языке, а Метатрейдер 4, являющийся основным торговым терминалом, несложен и интуитивно понятен. Оптимальным вариантом является торговля через представительства западного брокера в странах СНГ.

ТОП-3 площадки с бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Добавить комментарий