Покупать ли доллары

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

«Пока рубль катится вниз». Эксперт рассказал, в какой валюте выгодно хранить деньги

С начала недели курс рубля стремительно снижается к доллару и евро на фоне распространения эпидемии коронавируса и обвала нефтяных цен. В ходе торгов на мировых биржах обе валюты преодолели психологические отметки выше 65 и 71 рублей соответственно. Позднее российский Центробанк установил курс доллара на уровне 65,5 рублей, а евро 71,2 рубля.

Подобная тенденция вынуждает инвесторов распродавать рубли, а обычные граждане спешат в обменники, чтобы «купить валюту сейчас, пока не стало еще дороже». Инвестиционный консультант «БКС Премьер» Ян Мельничук в интервью Bankiros.ru рассказал, стоит ли торопиться скупать доллары и евро.

Если вы собрались в отпуск за границу на пару недель, вам не о чем беспокоиться. При покупке одной-две тысячи долларов или евро существенно сэкономить не получится.

«Ситуация на мировых рынках в связи с беспокойством из-за коронавируса поднимает волатильность валют, но как только негатив пойдет на спад, курсы стабилизируются», — рассказал Мельничук.

Как выгодно купить валюту для путешествий

Разделите бюджет путешествия на необходимую и дополнительную суммы. Под необходимой суммой в валюте подразумеваются базовые расходы в путешествии (жилье, транспорт и питание). Такую сумму рекомендуется сформировать как можно раньше, максимум за пару месяцев до начала поездки.

Дополнительная сумма – это траты на экскурсии, покупки, и сувениры. Для этих целей можно покупать валюту постепенно вплоть до начала поездки. Тут уже можно отслеживать изменения курсов и стараться приобрести валюту наиболее выгодно.

В какой валюте выгодно сейчас держать деньги?

По словам эксперта, необходимо исходить из конкретных целей. Если вы хотите приобрести недвижимость за рубежом или много путешествуете по разным странам, то для вас будет разумно увеличить долю валюты в сбережениях до 60-70%. Если же вы получаете зарплату в рублях и расходуете в рублях, держать в иностранной валюте больше 40-50% нецелесообразно.

«В данном случае часть средств можно держать в долларах и евро лишь для диверсификации валютных рисков. В перспективе могут сложиться ситуации как серьезного укрепления доллара, так и его серьезного ослабления», — рассказал Мельничук.

Грамотное распределение накоплений по валютам в такой ситуации защитит от потерь, работает как система противовесов. Что касается выбора валюты для сбережений прямо сейчас, то предпочтение стоит отдать доллару, заключил аналитик.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Покупать ли доллар в 2020 году: прогнозы курса доллара и рост валют

Автор: Главный редактор · 28.11.2020

Многие все чаще задаются вопросом, выгодно ли будет покупать валюту сейчас.

Список лучших платформ для трейдинга бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Лично я считаю, что сомнение возникает из-за нестабильной ситуации в экономической сфере, из-за которой далеко не каждый желает вкладывать собственный капитал в иностранную валюту. Что же, стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Какова текущая ситуация с иностранными валютами?

Перед тем, как принять окончательное решение о вложении средств в доллары, евро или другую иностранную валюту, необходимо задуматься о возможных рисках. Так, например, денежная единица может неожиданно подешеветь в связи с возникновением и развитием инфляции в стране.

Помимо прочего, при покупке валюты каждый задумывается о том, какую прибыль он может с нее получить. В этой ситуации нет верного решения относительно того, во что вкладываться. Однако помочь сделать оптимальный выбор может изучение валютных тенденций.

Стоимость европейской валюты на рынке до сих пор повышается в то время, как доллар постепенно теряет ценность. Таким образом, если сделать правильные выводы, то можно выгодно вложиться в денежную единицу.

Цитата: в основном на снижение валюты влияют политические факторы той страны, к которой она принадлежит. Также влияние могут оказать и искусственные причины, поэтому экономисты рекомендуют отказаться от необдуманного приобретения евро или долларов.

Почему растет иностранная валюта: внешние и внутренние факторы влияния на курс?

Для начала необходимо отметить, что на стоимость валют влияют два фактора:

Таким образом, чем выше спрос валюты среди потребителей, тем выше курс. Кроме того, существуют еще два понятия – торговый и платежный баланс. Первый представляет собой соотношение денежных средств, второй – соотношение товаров, которые поступают в страну или покидают ее за определенный промежуток времени.

Дополнительно хочу отметить, что торговый баланс способны оказать влияние законы в сфере налогообложения, а также ограничения в виде квот на ввоз, санкции или эмбарго. Чем ниже торговый баланс, тем ниже планка национальной валюты и тем крепче позиции иностранных денежных единиц.

Внешние факторы

Внешние факторы – это ситуации, которые происходят за пределами страны, в которой происходит выпуск валюты. Этот вид факторов серьезно влияет на большое количество процессов, которые происходят внутри государства, и влияние они оказывают на экономическую сферу.

Среди внешних факторов:

  • ситуация, которая происходит на рынке сырьевых ресурсов;
  • обстановка в других странах и мире;
  • введение международных санкций.

Кроме того, оказать влияние могут другие события, которые происходят в мировой экономике. А происходят они постоянно, из-за чего рекомендуется отслеживать как политическую, так и экономическую ситуации в разных странах.

Внутренние факторы

Второй вид факторов, которые также влияют на положение иностранной валюты, — это внутренние факторы. Среди них:

  • размер ВВП;
  • величину инфляции;
  • уровень безработицы в стране.

Также важным фактором является то, в каком состоянии на рынке ценные бумаги и недвижимость, в которую, по сути, вкладывается потребитель.

Я провел небольшое исследование. Так вот, на основании полученных данных Центральные банки или подобные органы – это зависит от особенностей государства – выносят вердикт о необходимости введения ряда мер относительно выпускаемой валюты.

Дополнительно хочу обратить ваше внимание на то, что помимо внутренних факторов выделяют также прогнозируемые и фактические показатели. Если оба отличаются друг от друга, то курс может сильно измениться. Такую ситуацию тоже регулирует Центральный банк.

Преимущества и недостатки покупки долларов и евро сейчас

Не стоит заранее закупаться долларами и европейской валютой, если не было принято окончательно решение. Важно изучить не только позицию денежных единиц на рынке, но также плюсы и минусы от подобной покупки.

Преимущества

Среди преимуществ приобретения иностранной валюты выделяют:

  • надежный способ защиты сбережений;
  • доступность;
  • возможность для увеличения капитала.

Дополнительным достоинством такой покупки хочу отметить возможность продажи маленького объема валюты в короткий срок без рисков и потерь.

Недостатки

Конечно, у такого решения есть недостатки. Поэтому не стоит торопиться с принятием решения о совершении сделки. К популярным минусам относят:

  1. Приобретение иностранной валюты может быть совершено в момент, когда курс будет находиться на максимуме. Впоследствии клиент потеряет возможную прибыль и понесет убытки, так как курс начнет падать.
  2. Между ценами покупки и продажи существует разница. Поэтому, если на момент сделки образуется убыток, то сократить риски можно будет только за счет повышения курса, что не всегда возможно.
  3. Банк не всегда готов предоставить необходимую сумму ввиду ее отсутствия. Такая ситуация популярна среди инвесторов, которые принимают решение выкупить наличную валюту, но не могут это осуществить.
  4. Среди экспертов есть мнение о том, что хранение капитала в наличном эквиваленте – занятие невыгодное.

Только в том случае, если удастся взвесить плюсы и минусы подобной сделки, получится принять верное решение о приобретении иностранной валюты или, наоборот, отказа от этой затеи.

Что брать – доллары или евро?

Итак, пусть потребитель решил вложиться в иностранную валюту – я не против, как и финансовые организации. Следующий вопрос, которым она задастся, — куда надежнее вложить средства? Другими словами, что выгоднее купить – доллары или евро. До принятия решения важно учесть ряд факторов, среди которых:

  • Соотношение курсов доллара и евро.
  • Спрос валюты в регионе проживания.
  • Востребованность валюты в качестве использования средств для оплаты продуктов, товаров, услуг.

Сегодня на рынке стоимость евро выше по сравнению с ценами на доллар примерно в 1.2 раза. При этом каждый день этот показатель постоянно меняется, но никаких серьезных скачков до сих пор отмечено не было.

Конечно, покупатель может не затруднять себя анализом обеих валют и просто купить сразу обе, но этот шаг будет сопровождаться определенными рисками в виде убытков и других проблем. Поэтому не стоит торопиться и плевать на рекомендации.

Важный момент, на который стоит обратить внимание перед покупкой валюты, является мысль о том, куда покупатель ездит чаще, точнее – какие страны интересны для посещения. В зависимости от этого ему выгодно:

  • купить доллар в случае поездок в Америку или страны Азии;
  • купить евро, если намечается поездка в страны Европы.

Мнение экспертов: В ближайшие пару месяцев, а то и лет снижение стоимости доллара и евро не ожидается. Поэтому вложения в обе валюты может помочь сохранить капитал и даже в некоторой степени увеличить.

Дополнительно необходимо учитывать факт, что доллар популярен во многих странах мира, из-за чего ситуаций, которые могли бы оказать на него неблагоприятное воздействие, не так уж и много. Таким образом, можно сказать, что доллар является надежной и проверенной валютой.

Стоит ли покупать доллары и евро сейчас? Ожидания экспертов

Прежде всего, необходимо заметить, что даже эксперты не всегда составляют правильный прогноз движения валюты на рынке. Однако их взгляд на положение экономики в различных государствах позволит принять верное решение, какую валюту приобретать.

Мнение эксперта: Если стоимость денежной единицы занижена ввиду кризисов и других негативных факторов в сфере экономики или политики государства, то в ближайшем будущем возможен ее рост.

Экономические и политические факторы – это то, на что советуют обращать внимание финансисты в вопросе выбора валюты для приобретения. Стоит подробнее рассмотреть, что думают эксперты относительно денежных единиц в текущем году.

Доллар

Большая часть финансовых аналитиков сходится во мнении в том, что к концу 2020 года, началу 2020 доллар начнет резко расти на мировом валютном рынке. Такие предположения подтверждаются ростом внутренней экономики США, а именно штаты занимаются выпуском денежной единицы.

Российские финансисты также уверены, что курс доллара по отношению к рублю продолжит расти, и на конец 2020 года эта разница составит около 10%. Таким образом, планируется, что доллар вырастет примерно до 70-80 рублей, и это заметно.

Если рассматривать евро, как валюту для вложений, то мнение экономистов сходится в том, что валюта нестабильна. В Евросоюзе наблюдается экономический рост, однако большая часть финансистов уверена, что в любой момент курс может упасть ввиду различных сложностей, которые возникают в банковском секторе.

Мнение эксперта: Если выборы в Германии пройдут с успехом, то евро снова начнет расти. Кроме того, на укрепление валюты окажут влияние другие факторы, среди которых, например, разрешение различных проблем политического и экономического характера в европейских странах.

В любом случае независимо от того, как сложится ситуация с курсами валют, россиянам рекомендуется хранить сбережения в национальной денежной единице. Такой совет объясняется тем, что темпы инфляции в РФ стали заметно сокращаться, в связи с чем проценты по банковским вкладам начали выходит за пределы диапазона обесценивания.

При каких условиях стоит покупать доллары и евро?

Если перед покупателем до сих пор стоит вопрос, в какую валюту ему стоит вложиться, то он должен не только выявить преимущества и недостатки подобного решения и ознакомиться с мнением экспертов.

Также вам следует проанализировать целый ряд различных критериев и возможных ситуаций, чтобы ответить на некоторые важные вопросы.

Стоимость какой валюты завышена

Определить, цена какой валюты выше, можно с помощью специального анализа текущего соотношения двух популярных денежных единиц. Например, в начале 2020 году показатель соотношения был равен 1,12. Таким образом, если на данный момент:

  • число уменьшилось, это означает, что стоимость доллара завышена;
  • число растет до 1,3, это означает, что евро укрепляет позиции.

Однако дополнительно стоит отметить, что для этих валют нет характерных признаков, указывающих на рост или падение. Дело в том, что они постоянно находятся в колебательном движении, не пересекая границы определенного диапазона. Другими словами, чем хуже ситуация у доллара, тем выгоднее приобрести евро, и наоборот.

Какой вид валюты важен для конкретного региона?

При выборе, в какую валюту вкладываться, покупателю следует провести оценку, какая из единиц распространена в его регионе. Яркий пример: для жителей Калининграда выгодным вариантом вложения станет евро, так как рядом с городом находятся страны Евросоюза. Другие регионы России предпочитают вкладываться в доллары.

Будет ли использоваться приобретаемая валюта для расчетов?

Довольно принципиальный вопрос. Нет смысла покупать валюту, если спустя пару месяцев планируются расчеты в другой. Подобные ситуации возникают, когда человек отправляется за границу.

Анализ – дело непростое, но требующее внимания. С его помощью удастся определить изменение курсов за последние годы, что поможет в итоге принять правильное решение относительно финансовых сделок и выгодных вложений.

Стоит ли сейчас покупать валюту (доллары и евро)? 4 момента для сделки

В процессе принятия решения о покупке иностранной денежной единицы следует обратить внимание на то, какой момент для совершения этой сделки выбрать.

Прежде всего, я хочу отметить, что даже профессионалам не всегда удается выбрать подходящий момент с точным прогнозом. Однако при желании вы можете выявить ряд тенденций, изучение которых поможет выбрать правильный вариант.

Анализ спроса и предложения

Чаще изменение курса иностранной валюты происходит в связи с влиянием на нее соотношения спроса и предложения на рынке. Если подвергнуть анализу разные ситуации, то можно выявить, что:

  • При дефиците или отсутствии валюты на рынке ее курс заметно вырастет.
  • При излишках единицы курс быстро начнет падать.

Необязательно самостоятельно заниматься непростым анализом. В сети полно отчетов, с помощью которых удастся сделать определенный вывод, стоит только их открыть и внимательно прочитать.

Покупка в моменты падения курса

Такой вариант возможен только в том случае, если падение курса не связано с кризисом в стране, которая занимается выпуском валюты. Здесь падение не будет продолжительным, и в скором времени валюта снова начнет укреплять свои позиции, позволяя покупателю получить прибыль.

Покупки в течение месяца

При рассмотрении временного периода, например, месяца, оптимальным вариантом приобретения валюты станет промежуток между 15 и 25 числами. Обычно именно в эти дни финансовые организации выплачивают налоги, в связи с чем происходит рост предложения зарубежных валют.

Сделки с валютой в течение года

Уже выяснили, что анализ позволяет покупателю прийти к оптимальному решению относительно приобретения иностранной валюты. Тщательный анализ, в свою очередь, который ответственный человек проводит в течение года, даст понять, что выгодное время для покупок – это декабрь и январь.

Все объясняется просто. В этот период государства, которые занимаются закупками у России различных сырьевых ресурсов, выплачивают сумму, определенную контрактом. В связи с этим возникает излишек валюты.

Для продажи валюты лучшим периодом станет начало месяца или конец квартала. В этом случае происходит увеличение спроса на зарубежные валюты не только со стороны компаний, но и со стороны самого государства.

Учет этих факторов позволит принять верное решение относительно совершаемой сделки. Покупатель избежит убытков, получит прибыль.

Стоит ли покупать доллары в 2020 году? 4 ценных совета от экспертов

Инвесторам при выборе, в какую валюту вложиться, следует помнить ряд особенностей сделок на крупные суммы. Для этого рекомендуется обратить внимание на несколько советов экспертов.

Совет 1. Определиться с целью приобретения валюты

Для начала необходимо выбрать, копить средства или тратить их в ближайшем будущем. Существует два варианта развития событий:

  • Если первоначальная цель приобретения валюты – это сохранение капитала на протяжении длительного периода, то вопрос снимается автоматически.
  • Если покупка валюты осуществляется на короткий период, то можно считать операцию нецелесообразной.

Последний вариант объясняется тем, что при покупке денежной единицы и ее последующей продажи появляется курсовая разница. В результате, если продать валюту раньше времени, все усилия пойдут насмарку. Убыток в этом случае будет выше прибыли.

Совет 2. Соблюдать умеренность в сделках

Эксперты не отговаривают покупателей вкладываться в доллары, однако советуют делать это как можно аккуратнее. Конечно, риск в случае покупки доллара значительно меньше по сравнению с приобретением евро. Однако все может быть.

Совет 3. Вкладывать в валюту только половину капитала

Многие эксперты сегодня сходятся во мнении, что в ближайшем будущем курс доллара начнет расти. Основываясь на таком предположении, потребители начинают вкладываться в валюту, приобретая ее в большом количестве.

Однако не стоит слепо верить мнению экспертов. Ведь существует и другая часть финансистов, уверенная в том, что у рубля неплохие шансы на подъем.

Мнение эксперта: Убежден, что курс доллара будет колебаться от 60 до 67 рублей ближайшие пару-тройку месяцев.

Чтобы получить прибыль от совершаемой сделки, независимо от движения курса, рекомендуется вкладывать деньги в разные валюты в равных пропорциях.

Совет 4. Прислушивайтесь к мнению специалистов

Сегодня эксперты уверены, что принять решение о выгодном вложении может далеко не каждый. Удача будет на стороне того, кто либо имеет профильное образование в экономической сфере, либо попытался самостоятельно в этой теме разобраться.

Мнение специалиста: Если покупатель примет неверное решение и совершит сделку на достаточно крупную сумму, у него появляется большой риск понести убыток от проведенной операции. Поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с экспертом.

Сразу скажу, что опытные финансисты лучше понимают нюансы валютного рынка, разбираются в поведении валюты в определенные промежутки времени. Специалисты, основываясь на собственных анализах, смогут посоветовать выгодный вариант вложения.

Если не хочется обращаться за помощью к экспертам, можно открыть интернет. В сети полно сайтов, посвященных экономической сфере и валютному рынку в принципе. Сегодня каждый может:

  • прочесть аналитику;
  • изучить календарь экономических событий;
  • ознакомиться с мнением экспертов.

Сделать это можно на специализированных сайтах форекс-брокеров.

Хочешь зарабатывать больше и не зависеть от курса доллара?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

В какой валюте сохранять и приумножать сбережения?

Несмотря на сложность операции по вложению средств в иностранную валюту, россияне научились делать накопления даже с небольшим доходом. Однако независимо от того, какой размер капитала у покупателя, важным остается вопрос, как хранить средства и увеличивать сбережения.

Мнение эксперта: Важно всегда помнить высказывание о том, что миром владеет тот, кто владеет информацией. Поэтому потенциальным покупателям валюты следует постоянно читать экономическую литературу, посещать обучающие курсы, изучать программы в сфере политики и экономики.

Дополнительное положительное влияние на изучение экономической сферы может стать открытие и ведение собственного бизнеса. С его помощью покупатель сможет впоследствии научиться принимать выгодные решения, анализировать ситуацию.

Среди важных рекомендаций, которые дают экономисты относительно сохранения и роста сбережений, можно выделить следующие:

  • Не нужно вкладываться только в одну валюту. Подходящий вариант – это распределение средств минимум на 3 денежных единицы. Вкладывать при этом следует в те валюты, которые кажутся надежными.
  • При выборе валюты для вложения средств рекомендуется уделять внимание малоизвестным денежным единицам. Например, перспективы есть у юаней, франков, а также других валют Ближнего Востока.
  • Хранить сбережения следует в разных местах. Подходящим вариантом станет разделение капитала для хранения на банковской карте или открытия вклада в валюте. Однако в случаях, когда речь идет о мгновенном и регулярном изменении курса, не рекомендуется открывать депозиты на срок, превышающий два года. Объясняется это тем, что даже спустя два месяца ситуация уже может поменяться.
  • Основную сумму капитала лучше вложить в собственное дело. Однако для этого сначала нужно определиться с идеей. При необходимости следует обратиться к эксперту.
  • Открытие собственного дела – серьезный шаг, поэтому следует выбирать для бизнеса только те направления, в которых человек чувствует себя уверенно и разбирается. Не стоит в этом случае отдавать предпочтение делу, которое способно принести прибыль.
  • Для проведения экспериментов на финансовом рынке можно выделить небольшую сумму, но увлекаться этим делом не рекомендуется. Так, покупатель сможет реализовать собственные идеи, но при этом сохранит капитал в случае неудачи.

Дополнительно эксперты советуют не воспринимать всерьез лотереи и букмекерские компании, как способ получить дополнительную прибыль и таким образом увеличить собственный капитал. Если требуется приобрести наличную валюту, лучше обращаться к надежным организациям.

Наконец, еще одно правило напоследок – деньги требуют серьезного и тщательного подхода. Не стоит бояться распоряжаться ими так, как хочется, но при этом нужно иметь голову на плечах.

Покупать ли валюту? Если надолго, то да

Покупать ли валюту? Если надолго, то да. Сергей Жаворонков о том, почему российским властям выгоден дешевый рубль

Когда начинает быстро меняться обменный курс, как в 2020 году (на 1 января он составлял 57.6 рублей за доллар, в апреле резко вырос и достиг 62 рублей, в августе резко вырос вновь и достиг на пике 24 августа 68 рублей, 12 сентября достиг максимума в 69.97 рублей, к 22 сентября снизился до 66.2, то есть, при годовой инфляции в 3.07%, за январь-август 2020 г. доллар подорожал почти на 15%, на пике — на 21%). Основной вопрос, который знакомые задают экономисту, состоит в том, покупать или уже продавать наличные доллары или иные иностранные валюты.

Особенно актуально это стало после резкого снижения ставок в России по банковским депозитам, которые опустились ниже инфляции (в то время как до 2020 г. балансировали на уровне 10% при стабильности курса). Теоретические аспекты этих граждан волнуют на удивление мало, они буквально трясут тебя простым в своей сермяжной правде, как Алексей Навальный на митинге 24 декабря 2020 года на проспекте Сахарова, вопросом: «Да или нет?». Потому я сразу вынес свой ответ в заголовок. Если коротко, то да. Ну, а теперь поговорим о нюансах.

От чего зависит валютный курс?

Если вы перечитаете самые знаменитые современные учебники по экономике, такие как учебники К. Макконелла и С. Брю, Г. Мэнкью, С. Фишера и Р. Дорнбуша, вы не найдете однозначного ответа на этот вопрос. Одним из ключевых факторов является счет текущих операций платежного баланса (соотношение экспорта и импорта товаров и услуг, доходов от инвестиций или перевода валюты в страну) — если он в профиците и увеличивается, то валюта растет, если в дефиците и уменьшается, то валюта падает. Это легко проиллюстрировать на примере нынешних валютных кризисов в Аргентине и Турции. Впрочем, из этого правила — как можно увидеть на этом графике — есть три очевидных крупных исключения: США, Великобритания, Австралия. Исключением является и Россия: на протяжении многих лет, включая и кризисный 2020 год, счет текущих операций оставался положительным, а в 2020 г. по итогам первого полугодия вырос более чем в два раза к аналогичному периоду 2020 г. составил $53,2 млрд., к середине сентября превысил $98 млрд. (причина понятна — резкий рост цен на нефть при увеличившемся, но всего на 20% вывозе капитала).

Другим фактором является доля страны в мировой экономике. Чем она выше, тем крепче валюта, так как тем в большей степени она нужна для покупки товаров и услуг в этой стране. Отсюда понятна крепость доллара США (25% мирового ВВП) или зоны евро (те же 25%, не считая европейских стран, туда не входящих). Третьим фактором является внутренняя инфляция — если она высокая, то это негативно сказывается на курсе валюты (как в России буквально до последних лет или в нынешней Турции или Мексике). Четвертым, и, пожалуй, самым главным, как часто бывает в экономике, является сложно формализуемый критерий доверия к стране. Все слышали, например, о долговом кризисе Греции в 2020 г. Но при этом уровень долга Греции вовсе не составлял по мировым меркам чего-то запредельного (на тот момент — 130% ВВП, хотя и быстро рос предыдущие годы). При этом государственный долг Японии — порядка 200% ВВП. Однако японский долг никто не распродавал (а в последние годы при примерно том же уровне долга Япония, бывало, и продавала облигации с отрицательной доходностью, то есть инвестор получал меньше, чем вкладывал), в то время как доходность греческого при минимальной инфляции в зоне евро в 2020 г. достигала 25−28%.

Если мы обратимся к России последних лет, то мы легко объясним кризисом доверия и небывалую (в два раза!) девальвацию 2020 г. при положительном, хотя и падающем счете текущих операций, и, например, апрельское 2020 г. (введение санкций против Rusal) и августовское (публикация законопроекта группы американских сенаторов о новых санкциях, включая запрет на покупку государственного долга России). Собственно, и неудивительно: ведь не только иностранные, но и российские инвесторы, судя по растущей динамике чистого оттока капитала в 2020—2020 гг. (несмотря на высокие цены на нефть) или по большой разнице между доходностью ОФЗ и инфляцией (большинство выпусков ОФЗ за последний год держат доходность свыше 8% при официальной инфляции 2.5−3%). Таковы настроения не только юридических лиц: в августе население забрало из банков 100 млрд рублей и $1,5 млрд. Видимо, внимательно слушая рассказы чиновников и государственных банкиров о необходимости изъятия сверхприбылей и пересчете долларов вкладов в рубли.

Валютный курс, однако, зависит и от такой составляющей, как золотовалютные резервы страны. Если их много, то правительство может как продавать иностранную валюту, тем самым повышая курс собственной, так и покупать иностранную валюту, тем самым понижая курс собственной. Именно это — и в огромных объемах — имеет место в 2020 г. Золотовалютные резервы выросли с начала года с $432 млрд до $460 млрд. При этом, для сравнения — в Аргентине и Турции, где девальвация 2020 г. была наиболее острой, денежные власти потратили $13,5 млрд и $18,2 млрд, имея начальные резервы в $56,7 млрд и $88,4 млрд соответственно. Российский Центральный банк валюту не продавал, наоборот. В августе, когда курс начал меняться слишком сильно, Центральный банк объявил 9 августа о том, что прекращает на полтора месяца покупки валюты, но 17 августа их возобновил. 14 сентября Центральный банк объявил о прекращении покупок валюты до конца года и незначительно повысил (впервые с 2020 г.) учетную ставку, то есть ставку, по которой он кредитует коммерческие банки. Впрочем, не особо заботясь о согласованности позиций, уже 20 сентября министр финансов Антон Силуанов заявил о возможности возобновления закупки валют, после чего Центральный банк вновь объяснял, что это неправильно.

Зачем Правительство России делает все это? Дело в том, что одни из основных источников доходов российского федерального бюджета — это экспортные пошлины на нефть, нефтепродукты и газ, а также налог на добычу полезных ископаемых. Они исчисляются в долларах. А вот тратит российский бюджет свои доходы в рублях. Если средний курс доллара за 2020 год составил 58.3 рубля за доллар, то сейчас он порядка 63 рублей за доллар. При сохранении динамики цен на нефть, таким образом, российские власти «бесплатно» получают лишние доходы бюджета в размере, превышающем 1 трлн рублей. Не бесплатно, конечно, это для большинства населения, которые покупают как в чистом виде импортные товары, так и товары с валютной составляющей.

Кому выгодно понижение курса рубля?

В строгом соответствии с экономической теорией — экспортерам. То есть тем же производителям нефти, газа, металлов, являющихся в российской политэкономической системе самыми влиятельными группами, «национальным достоянием», как говорит в рекламе о себе «Газпром». Кроме того, последние годы буквально религиозный смысл приобрело «импортозамещение», для которого снижение курса рубля также выгодно. Спору нет — лучше производить в стране те товары, которые возможно производить. Но, как показывает опыт говядины, сыров, фруктов, да и многих промышленных товаров, для настоящего «импортозамещения» товарам аналогичного качества очень далеко. Фактически, часто речь идет о попытке заставить покупать товары худшего качества.

Так что же делать конкретно? Для начала, я не советовал бы людям, не являющимся квалифицированными инвесторами, играть в игры типа Forex или иных площадок, в надежде за день или месяц превратить последнюю вашу тысячу долларов сбережений в две тысячи. Суть этой игры состоит в том, чтобы сформировать крупный пул покупателей (продавцов) валюты, так, чтобы, грубо говоря, на угаданном вами движении валюты на 1 рубль вы выиграли не тысячу рублей, а что-то большее. Это называется «кредитное плечо». Проблема, однако, состоит в том, что и проиграете вы при формировании такого пула намного больше, если злодейская валюта пойдет не туда. И еще в большей степени, как при ставке на черное или красное в казино, в теории вероятность выигрыша составляет половину, на практике подавляющее большинство игроков проигрывает, так как плохо понимает динамику колебаний и с запозданием копирует движение рынка, вместо того чтобы предсказать точку бифуркации, когда его направление изменится. Существуют и компьютерные программы, помогающие фиксировать прибыль и двигающиеся вслед за рынком, но, чтобы управлять ими, необходимо также иметь хорошую квалификацию. Нет, безусловно, есть очень успешные игроки. Но, как правило, играют они на свои и стараются оценить если не инсайд, то влияние на рынок некоего ожидаемого события (выхода статистики по крупным экономикам, заявлений политического или экономического руководства крупных стран, начала\отсутствия военных действий ). Влияет и инстинкт, который можно приобрести лишь долгим опытом. Сошлюсь на авторитетное мнение американского миллиардера Рея Далио, который превзошел Джорджа Сороса по крупнейшей годовой прибыли возглавляемого им хедж-фонда Bridgewater (2020 г. — $15 млрд) и который был прибыльным даже во время мирового кризиса 2008−2009 гг., «играть с плечом все равно что играть в русскую рулетку, рано или поздно вы получите пулю».

Для богатых людей, которые обладают состоянием, грубо говоря, от 5 млн рублей в России и от порядка $1 млн долларов за рубежом, доступны услуги private banking, личного финансового планирования. Прибыль по таким продуктам может составлять 5−10%, хотя стоит помнить, что многие зарубежные фонды в принципе не желают иметь дело с русскими клиентами, информация из большинства юрисдикций стала в автоматическом режиме доступна российским налоговым органам (одним из немногих исключений, не входящим в систему CRS, являются как раз США, в то время как большинство привычных россиянам стран вроде Кипра, Латвии, Гонконга, Британских Виргинских островов в нее вошло) и чрезвычайно важна юрисдикция самой управляющей компании (если личный счет лучше иметь в низконалоговой юрисдикции, то управляющую компанию напротив — в юрисдикции наиболее развитых стран типа тех же США, Австрии или Великобритании, где можно более-менее быть уверенным в том, что она не растворится в воздухе). Но у большинства россиян сбережения, понятно, меньше.

В чем хранить сбережения?

На самом деле, альтернатив не очень много. Большинство стран не обладают стабильной валютой, если речь идет о сырьевых экономиках, то их валюты будут более-менее следовать за рублем (например, канадский или австралийский доллар, норвежская крона или саудовский риал), для маленьких стран будет большой спред между покупкой-продажей, курс китайского юаня устанавливается государством, и уже потому ему не стоит доверять. В целом, в нулевые годы доллар рос по отношению к подавляющему большинству мировых валют, но в 2020 году евро неожиданно вырос к доллару (с 1.07 до 1.2), дав доходность в рублях более 7% — одну из самых высоких на рынке, курс доллара же к рублю сократился на 5.5%. До кризиса 2008 г. действовало, в целом, правило корзины из 50% долларов и 50% евро — если стоимость одного опускалась, то другого поднималась. Однако после кризиса 2008−2009 г. доллар рос сильнее.

Если вы верите в возможность мировой рецессии (я лично — в ближайшие годы нет), то имеет смысл кроме доллара покупать также европейские «сверхвалюты» самых крепких экономик, которые так же хорошо чувствуют себя в кризис — швейцарский франк, шведскую и датскую крону. Если вы можете ждать долго, и не боитесь технических проблем по оформлению, то имеет смысл купить и американские государственные облигации (крупнейшим кредитором США являются, напомню, не страны, а физические лица) — в то время как ставка по облигациям многих надежных стран и компаний может быть даже отрицательной, доходность 10-летних облигаций США в этом году превысила 3% годовых, и даже по самым коротким (1 месяц и выше) — превысила 2%. В конце концов, долларовая инфляция хоть и невелика, но тоже существует (1.5−2%).

В целом, вы должны понимать, что покупка валюты — это прежде всего средство не заработка, но сбережения. Риск того, что рубль обесценится на десятки процентов в короткое время, существенен. Риск того, что настолько обесценится доллар или евро — нулевой. Имеют ли смысл валютные вклады, учитывая разговоры властей об их конвертации (последний раз таковая имела место в «лопнувших» банках 1998 г.)? Это зависит от вашего доверия к российской банковской системе. То же касается и идеи хранить деньги в банковской ячейке. У меня это доверие невелико. Альтернативой наличным может служить банковский вклад в зарубежном банке, но напоминаю про автоматический обмен налоговой информацией и ряд неприятных мелочей вроде незаконности зачисления денег за продажу недвижимости напрямую на зарубежный счет и крупные (до 100%) штрафы за их нарушение в России, имеет смысл проконсультироваться с юристом. Также, в целом, вклады менее $10 тыс. иностранным банкам не интересны, а российское гражданство может вызвать дополнительные проблемы. Впрочем, есть и такие плюсы, как высокий лимит государственного страхования вкладов: 100 тысяч евро в ЕС и 250 тысяч долларов в США вместо российских 1.4 млн. (чуть больше 20 тысяч долларов) и невозможность изъятия этих вкладов по решению Басманного суда. Я не рекомендовал бы людям, не являющимся квалифицированными инвесторами, покупку российских или иностранных акций, а также сырьевых commodities (золота, фьючерсов на нефть ) — они обладают высокой волатильностью, переменчивостью.

Само российское правительство, не желающее сокращать расходы (плановый дефицит трехлетнего бюджета 2020−2020 г. превышает 6 трлн рублей с учетом новых заимствований, которые могут оказаться под угрозой при расширении санкций, хотя по итогам этого года, очевидно, будет профицит — в том числе и по описанным выше причинам), заинтересовано в понижении курса рубля. Разумеется, плавном, не скачкообразном и не привлекающим лишнее внимание. Ресурсы для этого в виде золотовалютных резервов у него есть, справится. Ну значит, и нам нужно быть не глупее правительства. Если доллары и евро так ненадежны, как говорят правительственные чиновники и всякие телевизионные шуты, то зачем российский Центральный банк их покупает, а не продает?

ТОП-3 площадки с бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Добавить комментарий