Семейный бюджет и личный финансовый план

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Разумный подход: планирование личных финансов, семейного бюджета

Успешное управление личными финансами уместилось всего в 15 утверждений. В них выражены основные идеи от профессионалов, знающих, как добиться благосостояния без лишних усилий.

Напомним, на протяжении всей жизни в среднем через наши руки проходит огромная сумма денег. Например, при ежемесячном доходе в 30 тысяч рублей она составит примерно 15 миллионов рублей.

Финансовые решения

1. Каждый день нам приходится принимать те или иные финансовые решения. Проблема состоит в том, что достаточно часто мы принимаем неверные решения.

2. Необходимо понимать, что от наших действий и от наших финансовых решений зависит наша финансовая безопасность, уровень нашего благосостояния и в некоторой мере то, насколько мы счастливы.

3. Каждый день перед нами стоит проблема выбора, как распорядиться нашими доходами. Это может быть:

4. При принятии решения об инвестировании дохода мы не можем сразу ответить на вопрос, куда следует инвестировать свой капитал (именно так называются наши доходы, которые мы будем инвестировать). Чтобы принять оптимальное решение нам (на первом шаге) необходимо определить:

  • финансовую цель;
  • временной горизонт;
  • стратегию.

Активы и пассивы

5. Вторым шагом можно определить нашу чистую стоимость. Это делается на листке бумаги, где в правой части мы укажем свои активы, а в левой – пассивы (обязательства).

Под активами понимают такое имущество, которое приносит доход.

Например, квартира, которую мы сдаем в аренду, депозиты в банке.

Под пассивами понимают предметы, которые влекут расходы.

Например, личный автомобиль (платим за ремонт и бензин), кредиты (платим проценты).

Список лучших платформ для трейдинга бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Доходы и расходы

6. Третий шаг – нужно оценить свои доходы и расходы. Разница между ними будет нашим ресурсом для инвестирования. Как показывает опыт, в результате составления такого списка можно уменьшить сумму расходов без ущерба для своих интересов примерно на 10%.

7. При определении финансовой цели необходимо учитывать процент инфляции. Ведь со временем наши сбережения будут обесцениваться, а финансовая цель станет дороже.

8. При осуществлении финансового планирования необходимо не забывать о пользе страховых продуктов, которые могут обеспечить безопасность ваших активов.

Использование кредита

9. При использовании для достижения финансовой цели кредитных продуктов наиболее выгодными представляются ипотечные и авто кредиты – там ставка минимальная.

Кредитов с высокой процентной ставкой нужно опасаться.

Также важно не брать на себя слишком больших кредитных обязательств, ведь уровень дохода может быть нестабильным. К тому же следует иметь подушку безопасности – сумму денег в расчете на период 2-4 месяца без дохода.

Инвестирование

10. При выборе инвестиционных продуктов главная проблема состоит в определении приемлемого соотношения риск/доходность. Это называется оценкой риск-профиля.

11. Рекомендуется использовать диверсификацию. Она позволяет снизить риск инвестиций при заданном уровне доходности портфеля.

Нужно иметь активы, которые при наступлении определенных событий ведут себя разнонаправленно. Например, разные акции в портфеле акций, либо акции/облигации, либо акции/валюта/ценные металлы. Соотношение доллар/российская акция имеет обратную зависимость. Либо, акция/облигация.

12. Эффект усреднения – уловка, которая иногда приводит к потере активов.

13. Горизонт инвестирования. Желательно, чтобы он был продолжительный.

Согласно данным наблюдения за индексом Московской биржи при периоде инвестирования в 1 любой месяц периода с 1997 по 2020 год доходность в размере 14% годовых достигалась примерно в 60% случаях. При периоде инвестирования в 5 любых лет (с шагом в месяц) доходность в 14% годовых достигалась в 100% случаях.

14. Финансовый план не должен быть застывшим, он должен корректироваться регулярно в зависимости от изменения условий, доходов и расходов, инвестиционных и кредитных продуктов. В результате такого подхода Ваши доходы будут использоваться максимально эффективно.

15. Для получения денег на инвестирование можно использовать либо прием учета расходов, который способствует получению экономии, либо откладывать 10-15% доходов на инвестиции с каждой полученной суммы.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, какой должна быть личная финансовая стратегия:

Семейный бюджет и личные финансы

На этой странице вы найдете подборку статей на тему семейного бюджета и личных финансов:

Зачем нужно вести семейный бюджет?

  • 7 важных причин, по которым нужно вести семейный бюджет (пособие для “чайников”). Ведение семейного бюджета открывает для обычных людей массу возможностей. Но прежде всего – это первая ступень на пути к финансовой независимости и свободе.
  • Мой сосед миллионер. Вы знаете о том, что большинство американских миллионеров сделали свое состояние благодаря бережливости, дисциплинированности в отношениях с финансами и образу жизни, который способствовал накоплению их богатств?
  • Как Ведение Семейного Бюджета помогло мне купить квартиру в ипотеку под 0% годовых. Из этой статьи вы узнаете о практической пользе ведения семейного бюджета и управления личными финансами.
  • Что думает по поводу экономии и бережливости Олег Тиньков? Олег Тиньков один из самых удачливых и неординарных предпринимателей России, который, в отличие от большинства олигархов, сколотил свой капитал не благодаря связям с властью, а исключительно благодаря своему предпринимательскому таланту. Узнайте как экономия и бережливость помогли ему в построении бизнеса.
  • Ведение семейного бюджета — отличный способ побороть вредные привычки. Оказывается благодаря ведению семейного бюджета можно не только денег накопить и от долгов избавиться, но еще и бросить пить, курить и не только…
  • Хлам, которому через год место в церковной палатке, обходится ежегодно в 107 100 рублей. Это отзыв одной читательницы, которая благодаря нашим несложным советам и рекомендациям нашла возможность экономить ежегодно больше ста тысяч рублей.
  • Результаты мини-опроса “Для чего вы ведете семейный бюджет”. Данный опрос проводился среди читателей нашего блога. Из него вы узнаете зачем ведут свой семейный бюджет и личные финансы другие люди.

Итак, если приведенные выше статьи подействовали на вас убедительно и вы решили сделать первый шаг, чтобы привести свои финансы в порядок, то переходите к следующему разделу:

Ведение семейного бюджета и личных финансов (первые шаги)

  • Ведение семейного бюджета. Пример того, как и где вести учет семейного бюджета. В этой статье рассмотрены основные способы ведения семейного бюджета, рассматриваются плюсы и минусы, а также даются практические рекомендации ведения домашней бухгалтерии так, чтобы это было не утомительно и не обременительно.
  • Доходы и расходы семейного бюджета. В этой статье рассматривается процесс разбиения поступающих к вам доходов и вытекающих расходов на категории и подкатегории. Это нужно чтобы упорядочить учет ваших личных финансов.
  • Изучаем категории расходов и доходов семейного бюджета детально. Здесь дается более углубленная информация по оптимальному количеству категорий доходов и расходов, объясняется где лучше делать детальную статистику, а где без нее можно обойтись, какие категории должны быть обязательно.

Рассмотренные выше статьи помогут вам сделать первые шаги. Как правило, это происходит в течение 1-3 месяцев после того, как вы выбрали где вести свой бюджет, рассортировали все денежные потоки по различным категориям и стали систематически учитывать все направления откуда пришли и куда впоследствии ушли ваши деньги. Но самое интересное начинается дальше:

Планирование, оптимизация и составление семейного бюджета и личных финансов

  • Планирование и расчет семейного бюджета (где планировать, что нужно для этого + таблица). Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование? Ответ вы найдете по ссылке выше.
  • Личный финансовый план будущего миллионера. Это пример составления финансового плана. Когда я начинал вести блог, то поставил себе цель заработать миллион. Эту цель я перевел в план, который отразил на странице выше. Кстати, благодаря данному плану я реализовал данную цель.
  • Анализируем расходы и доходы (пример ведения семейного бюджета) №1. Это пример финансового отчета из моего прошлого, который показывает как работать с личными финансами, анализировать денежные потоки и добиваться поставленных целей.
  • Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №2. Финансовый отчет за следующий месяц, который поможет вам сравнить мой бюджет со своим и понять логику моих действий в вопросах эффективного управления своими персональными финансами.
  • Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №3. Еще один пример ведения семейного бюджета, который лучше всего рассматривать вкупе с двумя предыдущими.
  • Финансовый анализ семейного бюджета за год [Учимся считать деньги]. Если в предыдущих статьях ведение домашней бухгалтерии рассматривается на примере месяца, то в этом выпуске вы узнаете как работать с цифрами своего бюджета за год. Это очень увлекательно и интересно.
  • Составление семейного бюджета на основе финансового отчета за год. В этой статье мы разбираем как работать со своим будущим на примере прошлого. То есть, используя данные предыдущей статьи планируем свой личный или семейный бюджет на следующий год.
  • Как правильно распределить семейный бюджет. Составляйте 3 вида бюджета на год [видео]. При составлении финансового плана на год, рекомендую делать 3 варианта: оптимистичный, пессимистичный и реалистичный. Это поможет вам предусмотреть различные варианты развития событий. И если вдруг произойдет что-то непредвиденное, то вы и ваша семья будете к этому готовы.

Бесплатные и платные компьютерные программы и софт для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов

В этом разделе вы познакомитесь с помощниками, которые помогут вам эффективно управлять собственными деньгами и сбережениями.

  • Обзор программ для ведения семейного бюджета — Введение. Не каждая программа подойдет вам для учета и планирования своего бюджета. На рынке сегодня очень много предложений, поэтому прежде, мы обозначим свои “хотелки” и требования.
  • Обзор программы Домашние финансы. Эта программа заняла в нашем рейтинге 8 место из 8 рассматриваемых приложений. Есть бесплатная версия, которую можно скачать с интернета.
  • Обзор программы Жадюга. Она заняла в нашем рейтинге 6 место. Простая, без лишних изысков, не самая продвинутая.
  • Обзор программы Домашняя экономика. Четвертое место в нашем рейтинге. Софтина оставила приятное впечатление, обладает всеми необходимыми функциями, вполне подходит для ведения семейного бюджета.
  • Обзор программы Семейный бюджет. Мы отдали ей 7 место из 8 возможных в нашем обзоре. Несмотря на низкую оценку, программа заслуживает похвалы. В чем плюсы и минусы данного варианта вы можете ознакомиться на странице обзора.
  • Обзор программы Домашняя бухгалтерия. “Домашняя бухгалтерия” обладает множеством различных наград и премий, входит в топ самых продаваемых программ в популярных интернет-магазинах, обладает массой настроек. Однако, в нашем обзоре она не поднялась выше третьего места.
  • Обзор программы MoneyTracker — Домашняя бухгалтерия. Очень сильная программа для ведения семейного бюджета и личных финансов. Заняла второе место, уступив немного программе Family. Рекомендую для ознакомления.
  • Обзор программы AceMoney. Это моя самая любимая программа, хотя в обзоре она заняла только 5 место из 8 рассматриваемых экземпляров. Мои симпатии объясняются не только тем, что это была моя самая первая программа, в которой начинал учет собственных финансов, но и тем, что она проста, удобна и надежна.
  • Обзор программы Family. Первое место в нашем рейтинге, куча восторженных отзывов в интернете, умеет многое, что не умеют другие программы. Однако есть и ложка дегтя – не надежная (выяснилось впоследствии). Надеюсь, глюки и косяки исправлены в новых версиях данной приложения.
  • Обзор программ для ведения семейного бюджета — Заключение. Здесь вы найдете подведение итогов нашего обзора, итоговую табличку, в которой отражены баллы за различные функции и примочки. На основе поставленных баллов и выставлялась итоговая оценка программе.
  • Семейный бюджет в excel. У нас вы также можете бесплатно скачать приложение “семейный бюджет в excel”. Если вы не хотите или не имеете возможности потратить немного денег на удобного помощника, то воспользуйтесь данным файлом, любезно предоставленным нам одним из читателей сайта.

Как сэкономить семейный бюджет

  • Как сэкономить на квартплате [реальные способы снижения расходов на оплату коммунальных услуг]. Коммунальные платежи составляют львиную долю бюджета любой семьи (от 15% до 40%). Более того, тарифы на коммунальные услуги ежегодно растут бешеными темпами, по 15%-18%, несмотря на официальные заявления властей о том, что инфляция в нашей стране последние годы держится на уровне 8%-10%. Узнайте подробнее о том, как можно сэкономить на коммунальных платежах.
  • Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%. Продукты питания и еда занимают одну из существенных статей расхода практически в любой семье. В статье представлены уникальные методики по снижению затрат на продукты и еду.
  • Как экономить на лекарствах. Рассматриваются способы снижения расходов на аптеку и лекарства.
  • Как экономить на автомобиле. Общие правила, которые помогут вам пересмотреть свое отношение к автомобилю и напомнят его истинное предназначение, а также покажут пути снижения затрат.
  • Как экономить бензин? 19 проверенных советов автомобилисту. Столько реальных, работающих способов по экономии топлива вы не найдете больше нигде.
  • Как экономить на одежде [6 основных моментов]. Узнайте о том, как и за счет чего можно снизить свои расходы на приобретении одежды.
  • Как не разориться на новогодних праздниках. Эти великолепные советы помогут вам экономить не только на новогодних праздниках, но и на любых другим торжествах и памятных событиях.
  • Как прожить на 8 250 рублей в месяц?. С этим вопросом к нам обратилась одна из читательниц. Мы с удовольствием поделились с ней своим видением данной ситуации.
  • Шопомания, или как нас заставляют покупать в магазинах. Из этой статьи вы узнаете, как опытные маркетологи и продавцы выманивают денежки из наших карманов. Эти знания помогут вам преодолеть манипуляции и воздействие с их стороны.
  • Расставляем приоритеты в тратах. Это один из главных секретов эффективного управления личными финансами. Ваши траты зависят от того, что у вас в приоритете. Если выставить данные приоритеты правильно, то ситуация с постоянной нехваткой средств может в корне поменяться.
  • Классификация потребителей. Эта полезная статья имеет развлекательный характер, так как в ней различные типы потребителей обыгрываются “блатными” понятиями. Рекомендую к прочтению.
  • Портрет типичного среднестатистического человека (потребителя). Эту статью будет полезно прочитать вкупе со следующей. На примере двух разных типов людей показывается почему у одних вечно ни на что не хватает денег, а у вторых все получается и они живут в достатке.
  • Портрет антипода типичного среднестатистического человека (потребителя). Продолжение предыдущей статьи, которая поможет вам понять, какие потребительские привычки лучше всего изменить, чтобы в вашей жизни денег стало больше.
  • Что делать, если вы не умеете экономить и ограничивать себя в тратах, или как воспитать в себе силу воли. Очень часто я слышу как люди сетуют на отсутствие силы воли, из-за чего у них не получается экономить и откладывать деньги на свое будущее. Если вы относитесь к таким людям, то в данной заметке вы найдете для себя нужные советы и рекомендации, которые помогут справиться с этой проблемой раз и навсегда.
  • Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов. Немного философская заметка получилась на тему психологических проблем связанных с процессом приобретения различных товаров и услуг. Рекомендую к прочтению.

Кто должен вести семейный бюджет

  • А кто в вашей семье «смотрящий за общаком»? Как правильно распределять деньги в семье? Кто должен отвечать за семейный бюджет? Каким должен быть семейный бюджет: совместным или раздельным? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной заметке.
  • Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами. Как прийти к взаимопониманию в семье, когда речь идет о деньгах и предстоящих тратах? Как выработать у партнера понимание важности планирования семейного бюджета и сделать это полюбовно? Решение данной проблемы вы найдете по ссылке выше.
  • Структура и функции семейного бюджета. Четкое представление о структуре доходов и расходов имеет очень важное значение, так как только в этом случае можно понять, насколько целесообразно тратятся деньги в семье.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета

За личными деньгами следить несложно, а семейный бюджет — уже полноценная бухгалтерия. Вот программы, которые справляются с этой задачей.

Для эффективного использования приложение должно быть многопользовательским и подходить под разные операционные системы, чтобы каждый член семьи мог вносить изменения в режиме реального времени. За возможность доступа нескольких человек разработчики, как правило, предлагают заплатить.

1. Дребеденьги

Приложение составляет подробный отчёт по общему бюджету и показывает индивидуальные траты. Каждый член семьи может комментировать свои расходы. «Дребеденьги» позволяют настроить распознавание СМС от банка и их автоматический учёт в движении средств. Бухгалтерию можно вести в разных валютах и на разных счетах. От посторонних глаз приложение защищено паролем и ПИН-кодом.

Многие функции приложения, в том числе возможность подключения нескольких пользователей, зависит от наличия подписки на сайте сервиса. Она обойдётся в 599 рублей в год.

ТОП-3 площадки с бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Добавить комментарий