Зарплатная карта преимущества

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • Биномо
    Биномо

    2е место! Прибыльная платформа для торговли.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Лучшие дебетовые карты для получения зарплаты

Безналичные платежи – удобный способ расчетов. Именно поэтому большинство работодателей предпочитают перечислять выплаты работникам на банковские карточки. Зарплатной картой может стать любая дебетовая. Это право россиян закреплено в федеральном законе №333-ФЗ. Для смены карточки нужно просто написать заявление в бухгалтерию работодателя и предоставить платежные реквизиты.

Выгодные зарплатные пластиковые карты в 2020 году

Дебетовая карта, используемая для получения зарплаты, удобна для ежедневных операций: оплаты покупок, переводов, пополнения счета, снятия наличных. Поэтому важно сделать правильный выбор. В нашем рейтинге представлено сравнение разных банковских предложений, среди которых легко выбрать подходящий вариант с наиболее выгодными условиями.

  • Дебетовая карта

(105 )

    Кэшбэк:
    — 3% на Рестораны, АЗС и Аптеки
    — 1% на все покупки Процент на остаток:
    — до 6% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 5 бесплатных снятий в месяц по миру
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 11% на выбранную категорию
    — на все до 3% Процент на остаток:
    — до 5,5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — 5% в трех категориях на выбор
    — 1% на все покупки
    — до 30% у партнеров Процент на остаток:
    — до 5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — от 3 000 ₽ без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 14 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 7% в одной и четырех категорий Процент на остаток:
    — до 7,5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — до 3 000₽ без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — 1 балл за каждые 50₽ в чеке
    — 300 приветственных баллов Процент на остаток:
    — до 5,5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 2% на все покупки Процент на остаток:
    — до 6% Снятие наличных в других банкоматах:
    — без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 10% на АЗС
    — до 5% в Кафе и Ресторанах
    — до 1% на все покупки Процент на остаток:
    — до 6% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 0%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Бонусы «Спасибо»:
    — 3% в супермаркетах
    — 10% в кафе и ресторанах
    — 20% на АЗС и такси
    — 0,5% на все покупки
    — до 30% у партнеров Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    —до 10% на три выбранные категории
    — 1% на все покупки Процент на остаток:
    — до 4.5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — до 150 000₽/мес. без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 15 лет

Бесплатно

  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 10% по спецпредложениям
    — 1% на все покупки
    — до 30% у партнеров Процент на остаток:
    — до 7% Снятие наличных в других банкоматах:
    — от 0%

    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 14 лет

Бесплатно

  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — 10% в категориях на выбор
    — 1,5% на все покупки Процент на остаток:
    — до 6% Снятие наличных в других банкоматах:
    — до 60 000₽ без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — баллами до 4% на любые покупки Процент на остаток:
    — до 5,5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — без комиссии
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — 7% по сезонным предложениям
    — 1.2% на все покупки
    — до 15% у партнеров Процент на остаток:
    — до 5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — до 10% на одну из категорий
    — до 5 бонусов за каждые 100₽
    — 1% на все покупки Процент на остаток:
    — до 10% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Кэшбэк:
    — 5% по сезонным предложениям
    — 1.1% на все покупки
    — до 15% у партнеров Процент на остаток:
    — до 5% Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Бонусы «Спасибо»:
    — 1% в супермаркетах
    — 5% в кафе и ресторанах
    — 0,5% на все покупки
    — до 30% у партнеров Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 18 лет
  • Дебетовая карта
    Бонусы «Спасибо»:
    — от 0,5% на все согласно программе
    — до 30% у партнеров Снятие наличных в других банкоматах:
    — 1%
    Доставка на дом Бонусы Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Моментальная
  • Оформление с 14 лет

Плюсы и минусы

Рассматривая варианты зарплатных карт, стоит уделить внимание положительным и отрицательным сторонам их использования. К очевидным преимуществам можно отнести следующее:

  • работник самостоятельно выбирает банк, где открыть счет, подходящий тариф, тип карты;
  • такая карточка ничем не отличается от стандартных дебетовых, она может использоваться в России, за границей, оффлайн и онлайн;
  • бесплатное обслуживание;
  • держатели могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, лояльное отношение банка;
  • быстрый выпуск, бесплатная доставка;
  • безопасность получения зарплаты – клиенты застрахованы от воровства, мошенничества, столкновения с поддельными купюрами;
  • дополнительные преимущества: кэшбэк, проценты, на остаток, бесплатное смс-информирование и т.д.

К недостаткам зарплатного пластика можно отнести следующее:

  • автоматическое списание средств с карточки при наличии просроченной задолженности по кредиту в конкретном банке;
  • некоторые банки сокращают список доступных опций, привилегий для участников зарплатного проекта.

Как выбрать лучшую дебетовую карту для зарплаты

Чтобы понять, на какую банковскую карту выгоднее и лучше получать зарплату, нужно определить перечень основополагающих критериев выбора:

  1. Стоимость годового обслуживания – банки, сотрудничающие с компаниями-работодателями, предоставляют бесплатные карточки. Если сотрудник желает получать выплаты на индивидуальную зарплатную карту, стоимость обслуживания зависит от действующих банковских тарифов.
  2. Снятие наличных – желательно, чтобы эта операция осуществлялась без комиссии или с минимальным процентом в банкоматах сторонних банков.
  3. Обширность банковской сети – чем больше банкоматов и офисов в регионе проживания клиента, тем проще получить необходимые услуги, з/п и т.д.
  4. Банковское обслуживание – важным преимуществом является наличие дистанционного обслуживания: мобильное приложение, онлайн-банкинг, смс-информирование. Это помогает клиенту контролировать счета, а также позволяет выполнять платежные операции дистанционно.
  5. Cashback – пластик с кэшбэком пользуются особой популярность, так как помогают экономить бюджет за счет возврата части денег за покупки.
  6. Дополнительные привилегии: овердрафт, бонусные программы, скидки у партнеров банка, начисление процентов на остаток средств на счете.

Как сменить банк и карту для получения зарплаты

Обычно при трудоустройстве на новое место работнику автоматически заводят карточку банка, с которым сотрудничает работодатель. Но согласно закону №333-ФЗ сотрудник вправе в любой момент сменить карту и банк. Правильный алгоритм действий включает 3 этапа.

Список лучших платформ для трейдинга бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • Биномо
    Биномо

    2е место! Прибыльная платформа для торговли.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Открыть карточный счет

Нужно выбрать подходящий банк, тип карточки, тариф. Заказать банковский пластик можно двумя способами:

  1. Лично. Необходимо посетить офис банка, написать заявление на открытие счета, предоставить паспорт. Неименной пластик можно получить в день обращения.
  2. Онлайн. При оформлении заявки клиент указывает паспортные данные, а при получении заказа предъявляет паспорт.

При получении карточки, клиент получает реквизиты счета для рублевых и валютных перечислений. Кроме того, можно в любой момент заказать подобный документ в банке при предоставлении паспорта и номера счета.

Написать заявление работодателю

По закону заявление о смене реквизитов для получения заработной платы может быть подано в бухгалтерию не позднее, чем за 5 дней до очередного перечисления денежных средств. В заявлении необходимо указать:

  • просьбу о смене банка и карты;
  • платежные реквизиты;
  • дату составления;
  • личную подпись.

Официальное оформление

То, что заработная плата будет перечисляться на новый карточный счет, должно иметь документальное отображение. Для этого вносятся соответствующие изменения в трудовой договор сотрудника или составляется дополнительное соглашение. После этого выплаты начинают поступать по указанным реквизитам.

Зарплатная карта. Какие преимущества она дает?

В современное время трудно встретить работодателя, который бы выплачивал зарплату наличными деньгами. Все организации перешли в зарплатные проекты, по которым зарплата начисляется на пластиковые банковские карточки, именуемые зарплатными. Этот метод расчетов с сотрудниками является удобным и выгодным для компании, расположенной в населенном пункте, где есть отделения и банкоматы. Однако, многие организации работают в местностях, где все еще нет банковских отделений, поэтому предпочитают наличный метод расчетов. Рассмотрим, что из себя представляет зарплатная карта и действительно ли она является выгодной?

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная карточка представляет собой банковский продукт, оформляемый в рамках зарплатного проекта между банком и организацией. Она является обычной пластиковой дебетовой картой с возможностью подключения овердрафта, на которую каждый месяц будет поступать заработная плата, бонусы и другие вознаграждения от работодателя. Кроме пластика, зарплатный клиент получает доступ к интернет-банку, где можно отслеживать все движения по счету и совершать платежные операции. Обычно эта карта является бесплатной для сотрудника во время его работы – все расходы по обслуживанию берет на себя работодатель. После увольнения работник берет на себя обязательства по оплате годового обслуживания, если будет продолжать пользоваться картой.

Зачем нужна зарплатная карточка?

Имея зарплатную карту, человек становится для банка потенциальным клиентом, которому будут предложены другие банковские продукты на выгодные условиях. Карточка будет являться для банка своеобразным идентификатором клиента, поэтому уже не придется предоставлять справки о доходах, например, при оформлении кредита. Кроме этого, не нужно специально ходить за получением зарплаты в бухгалтерию – деньги будут поступать в указанные сроки (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально и проч. по договоренности), независимо, от местонахождения клиента (на работе, в отпуске, на больничном, в командировке).

Кто будет оплачивать за обслуживание зарплатной карты?

При заключении зарплатного проекта между банком и компанией, прописываются варианты оплаты за годовое обслуживание. Их может быть несколько:

  • Держатель карточки. Этот вариант практически является исключением, поэтому встречается крайне редко. Как вариант, работник может оплачивать годовое обслуживание, если к карте подключены дополнительные услуги или же она используется для получения зарплаты сразу в нескольких организациях.
  • Работодатель. Этот вариант выбирается в большинстве случаев. Компания оплачивает определенный взнос банку, сумма которого является меньше, чем сумма за получение карточек на стандартных условиях. Несмотря на это, банк тоже будет иметь выгоду: у него сразу появятся новые клиенты из числа держателей зарплатных карт, что принесет намного больше прибыли.
  • И держатель, и работодатель. Такой вариант также встречается редко, но может быть использован, если клиенты пожелают получить зарплатный пластик высокой категории: золотой или платиновый, имеющий перечень особых привилегий. Обычно в качестве зарплатной карты выдаются каты типа Electron или Classic, которые не имеют особых преимуществ, а стоимость обслуживания низкая. Привилегированные карты могут выбрать компании-работодатели, например, выплачивающие высокую зарплату.

Плюсы зарплатных карт.

  • Конфиденциальность данных о размере получаемой зарплаты. При начислении зарплаты безналичным путем работнику не нужно подписывать ведомости с суммами, что позволит не разглашать уровень доходов среди коллег.
  • Гарантированная сохранность средств. Если наличность можно потерять или ее могут украсть с кошельком прямо в день зарплаты, то деньги на пластике остаются на счете в банке. Даже если карточка будет утеряна/украдена, то все финансы останутся в неприкосновенности.
  • Наличие выгодных предложений для держателей ЗП карт. Получатель зарплаты является для банка приоритетным клиентом: его доходы проходят по банковским счетам, поэтому исключена вероятность подделки справок о доходах, а банк может в один клик рассчитаться кредитоспособность человека. Кредитные предложения обычно предлагаются такому клиенту на несколько процентов ниже, чем по стандартным предложениям, а ставки по вкладам – выше.
  • Возможность воспользоваться услугами личного онлайн-кабинета на льготных условиях. Это позволяет прямо со счета оплачивать множество различных услуг: мобильную связь, коммунальные платежи, интернет, кредиты, благодаря чему можно вести прямой контроль за расходами. Лишние средства можно разместить во вклад.

Минусы зарплатных карт:

  • Мало банкоматов обслуживающего банка или их вообще нет. Эта проблема касается населенных пунктов, где нет отделений банка, но работодатели решили переводить зарплату на карточки. В том случае придется снимать деньги в сторонних банкоматах за дополнительную комиссию.
  • Психологическая нагрузка. Электронные деньги пока трудно уживаются в сознании многих людей, которые привыкли пользоваться только наличными (обычно это старшее поколение). Они считают, что средства на карточном счете тратятся быстрее и незаметнее.
  • Отсутствие дополнительных бонусов и возможностей. Поскольку зарплатные карточки бывают самой низкой категории, то клиент не получает допвозможностей, таких как начисление бонусов, кэш-бэк и проч.
  • Вероятность кибермошенничества. Есть вид зарплатного кибермошенничества, когда злоумышленники скачивают данные карт из документов бухгалтера, например, посылая ему письмо с вирусом и устанавливая шпионскую программку. Затем узнают день перечисления зарплат и сразу списывают деньги со счетов, когда у всех сотрудников гарантировано есть средства на картах

Что делать с зарплатной картой при увольнении?

Вариантов может быть два:

  • Сдать карточку, написав заявление на закрытие банковского карточного счета, если ей пользоваться больше не планируется.
  • Продолжать пользоваться картой, оплачивая самостоятельно стоимость годового обслуживания. В этом случае все привилегии зарплатного клиента уже будут утрачены.

Вывод: зарплатная карта это обычна дебетовая карта. Основной плюс — отсуствие комиссии на обслуживание, ее платит работодатель. Если вы хотите еще копить деньги на карте и получать процент, то лучше снимать деньги с зарплатной карты и перекладывать на другую карту.

Что такое зарплатная карта Сбербанка России, ее преимущества

Зарплатная карта Сбербанка России — возможность получить оптимальные условия по финансовому продукту, на который человек получает заработную плату. Практически все работодатели сейчас перешли на дистанционную оплату и безналичную. Это позволяет им несколько сэкономить на персонале и на времени выдачи денежных средств. Но зарплатная карта также сопровождается определенными нюансами.

Плюсы зарплатной карты

Что такое – зарплатная карточка? Она создается для зарплаты. Зарплатная карта позволяет своему владельцу получить максимум преимуществ.

Преимущества:

  • круглосуточный доступ к своим счетам и возможность проведения операций в любое время на просторах всей территории страны;
  • сохранность денежных средств, даже если человек потерял платежный инструмент;
  • оплачивать товары и услуги как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами;
  • возможность управления денежными средствами дистанционным образом, даже не выходя из дома;
  • возможность создавать накопления за счет депозитарных продуктов, которые можно открыть также дистанционным методом;
  • имеются специальные условия для владельцев зарплатных карт;
  • дополнительно имеется возможность оформления карт для родственников или иных доверенных лиц;
  • бонусная программа привилегий от кредитного учреждения по покупкам у партнеров кредитора.

Сейчас большинство граждан получают заработную плату именно на карты Сбербанка. Стать обладателем такого платежного инструмента возможно за счет участия компании в зарплатном проекте. В соответствии с соглашением между работодателем и банком совершается выпуск карт. После чего работодатель раздает своим работникам платежный инструмент и начисляет заработную плату.

Стоимость обслуживания

Изначально карта выдается бесплатно. Если перевыпуск осуществляется по истечении срока владения, то это также происходит бесплатно. Если это другая причина, то взимается штраф. Но, как правило, оплачивается работодателем. За обслуживание уплачивает работодатель в установленном режиме по факту тарификации кредитора. Внесение средств осуществляется с 2 года использования. Часто, сумма списывается в конце календарного года.

Блокировка финансового инструмента возможна в случае ухода с места трудоустройства или при некорректном введении ПИН-кода не менее трех раз. Стоимость обслуживания зависит напрямую от вида пластика.

Виды инструмента

Сбербанк выпускает несколько платежных инструментов для своих партнеров. Из основных стоит выделить виды:

  1. Виза электрон или Маэстро. Это пластики эконом варианта. Как правило, сопровождаются небольшой стоимостью обслуживания, отсутствием дополнительных комиссий. Имеет бесплатные снятия, бесплатное обслуживание. Но имеет небольшой суточный лимит на снятие наличных денежных средств — 50 000 рублей.
  2. Мастеркард позволяет оформить золотую или классическую карту. Такой вид позволяет использовать пластик не только на территории Российской Федерации, но и за границей. При безналичной оплате клиент получает существенные скидки и бонусы по программе. Стоит помнить, что такой продукт сопровождается большими тарифами на годовое обслуживание.
  3. Виза может выдаваться в виде платинового, золотого или классического инструмента. И каждая из карт наделена конкретными условиями и функционалом. Чем больше возможностей включено в тариф, тем выше стоимость и безопасность.

Зарплатным проектом может стать любой пластик из представленных. С полным списком работники вправе ознакомиться на официальном ресурсе кредитора или затребовать данную информацию у работодателя. Чаще всего в качестве зарплатных проектов выступают карты Виза классик или Маэстро. Именно эти инструменты позволяют путешествовать по всему миру и оплачивать покупки дистанционным и безналичным методом.

Каждый человек вправе вносить на данный пластик собственные денежные средства через кассу или банкомат Сбербанка.

Возможно и подключение дополнительного функционала в виде Автоплатежа, Мобильного банка или СМС информирования. Стоит помнить, что некоторые функции сопровождаются определенными тарифами.

Кредитная программа для владельцев

Каждый человек должен знать, что если он участвует в зарплатном проекте, то он вправе рассчитывать на получение кредита на лучших условиях. Банк предлагает всем владельцам сниженную процентную ставку и время на рассмотрение кредитной заявки.

Если сравнивать кредитные предложения с основным контингентом, то зарплатные клиенты могут взять займ только по одному документу, не предоставляя справок о доходах. Мало того, рассмотрение происходит за несколько минут. Кредитный лимит определяется на основании поступлений и расходных операций клиента. Возможна подача заявления на кредит в дистанционном режиме — через интернет. Получить денежную ссуду возможно в любом отделении Сбербанка России.

В рамках специального предложения зарплатный клиент вправе оформить кредитную карту со специальными условиями. Кредитные карты сопровождаются сниженными процентами, наличием возможности снятия без комиссии. Мало того, зарплатные клиенты получают смс уведомления о спец.предложении для него по одобренному кредиту. Для получения такого займа достаточно им посетить любое отделение кредитного учреждения.

Специальные условия имеются и на ипотечное кредитование при наличии зарплатной карты. То есть семья зарплатника может получить выгодные условия даже на целевой вид кредитования и даже на долгосрочной основе.

Бонусы

Для зарплатных клиентов имеются и специальные бонусы, позволяющие существенно экономить. Стоит рассмотреть и такой популярный сервис, как «Спасибо от Сбербанка». Именно данный продукт сейчас используется повсеместно, и позволяет оплачивать покупки до 99% бонусами. Суть программы заключается в накоплении бонусных баллов за счет безналичной оплаты товаров и услуг.

Повышенные бонусы имеются у партнеров представленного кредитора. Среди них стоит отметить крупнейшие торговые сети Российской Федерации. Бонусы можно обменять на скидку или на получение товара.

Необходимо помнить и о специализированном предложении от самих платежных систем — Виза и Мастеркард.

Для клиента будет безопаснее подключить мобильный банк для управления своими сбережениями. Нередко происходят конфликтные ситуации за счет несанкционированного снятия денежных средств с платежного инструмента. А такая функция позволит контролировать все операции в режиме онлайн. Стоимость функции всего 30 рублей.

Такая услуга позволяет просматривать все перечисления зарплаты, все действия по оплате товаров и услуг. Если клиент заметил снятие, которое он не производил, то он может позвонить на горячую линию кредитора и известить об этом, заблокировав карту до уточнения информации. Мало того, мобильный банк позволил управлять своими средствами, оплачивать мобильный банк, услуги ЖКХ, интернета и телефонии, даже не выходя из дома.

Как называется платежный инструмент теперь знают все. Но прежде, чем оформить, необходимо ознакомиться со всеми нюансами.

ТОП-3 площадки с бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лучший брокер за этот год! Надежность и честность гарантируется!

  • Биномо
    Биномо

    2е место! Прибыльная платформа для торговли.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3е место за большое количество торговых инструментов!

Добавить комментарий